Правила займа от физического лица физическому лицу. Предоставление займа физическому лицу от юридического лица

Современная жизнь проходит в очень быстром темпе. Нас окружает много вещей, происходит множество событий, от которых остается масса впечатлений. Так уж сложилось, что весомая часть ощущений современного человека зависит от денег, которые не всегда есть в наличии.

Конечно, всегда можно одолжить у друга, родственника, близкого знакомого или же у организации. Займ от физического лица физическому лицу – отличная возможность решить проблему быстро.

В гражданском обороте достаточно популярной становится такая процедура, как одалживание денежных средств. Не всегда это получается сделать быстро и комфортно. Получение займа – процедура, требующая кропотливого изучения нюансов и взвешенного принятия решения.

От кого это реально

Большинство людей, проявляя осторожность и изучая документы, имеют представление о денежных займах у организаций как о самом крайнем способе выхода из тяжелой финансовой ситуации. Если же такая необходимость все же назревает, то к вопросу нужно подходить взвешенно и мудро.

Лицо, которое занимает деньги, как правило, не обременяется дополнительными обязательствами. Но расчет на скорость процедуры делать все же не стоит. Только качественная подготовка документов и детально обговоренные условия помогут сделать процедуру займа максимально комфортной и избежать неприятных последствий.

Общие условия

Главные особенности

Во-первых, нужно помнить, что сама процедура одалживания денег у финансовой организации несколько отличается от привычной банковской. Вы не увидите привычного начисления процентов, но все же оформление может занять некоторое время. Экономическая стабильность объекта, платежеспособность – все это влияет на решение кредитора.

Сам заем представляет собой факт обмена ценными бумагами в виде денег. Обмен этот происходит между организацией – заимодавцем и собственно заемщиком. Основное условие заключения такого вида договорных отношений – это возврат через оговоренные сроки тех денег либо ценностей, которое одалживает заемщик.

Правовая основа

Отношения двух сторон, заключающих между собой договор займа, регулирует Гражданский Кодекс РФ. Он трактует понятие займа, оговаривает его особенности, определяет содержание документа. Заключать такой договор следует только в письменной форме в строгом соответствии с принципами платности, обеспеченности, срочности и назначения.

Платность определяется переплатой суммы займа. Безвозмездный договор займа должен содержать указание на отсутствие платы за пользование деньгами.
Обеспеченность займа залогом ценностей либо иного имущества.
Срочность договора определяет срок возврата долга.
Обязательно должно содержаться указание на то, с какой целью заемщику требуются денежные средства. В случае целевого финансирования обязателен отчет о расходовании средств.

Достаточно актуальными в последнее время стали договора займа на безвозмездной основе, когда проценты за пользование средствами не начисляются. Чаще всего такая схема используется при ведении бизнеса, когда, например, средства предоставляются учредителем организации на определенные нужды (покупка сырья, инструмента, техники, необходимой в производственном процессе).

Безопасность обеих сторон при заключении договора займа обеспечит расписка: в момент получения денег ее пишет заемщик, а в момент возврата средств – кредитор. Лучший вариант расчета в таком случае – безналичный перевод, так как он дает возможность доказать перевод средств от одного лица другому. Все чеки должны быть сохранены. Тогда закон будет на вашей стороне.

Варианты поиска предложений

Итак, решение взять деньги в долг принято. Предстоит поиск инвестора. Если размер ссуды невелик, то это можно осуществить самостоятельно. Если же предстоит оформление займа в крупном размере, для поиска кредитора лучше обратиться к специалистам.

При самостоятельном поиске заимодавца чаще всего первыми на рассмотрение попадают кандидатуры родственников, знакомых, друзей. Если в их распоряжении есть свободные суммы денег, а отношения между вами позволяют вам попросить денег в долг, то это – отличный вариант. Но так бывает далеко не всегда. Люди пытаются всячески себя обезопасить, деньги в долг (особенно большие суммы) дают редко.

Не так давно достаточно популярными стали сервисы по предоставлению частных займов. Их сайты пестрят различными предложениями. Там же, в сети, можно оформить запрос заемщика на получение средств, а также увидеть отзывы уже воспользовавшихся услугами данной организации людей.

Кроме предложений по использованию собственных средств, данные организации могут предложить услуги поиска кредиторов в регионе проживания заемщика. Подобные службы обладают всей полнотой информации по данному вопросу, проконсультируют по части добропорядочности сторон (как заемщика, так и кредитора), познакомят с рейтингом предложений по финансированию.

Использование подобных сервисов, помогающих кредитору и заемщику найти друг друга, позволит обезопаситься от мошенников, делает процесс оформления средств значительно проще, поможет договориться об индивидуальных условиях сделки. Обращение к брокерской компании – это гарантия успешности и безопасности сделки. Нужно помнить, что услуги такой организации не бесплатны, чаще всего их стоимость составляет 10% от суммы кредита.

Особенности займа от физического лица физическому лицу

Необходимость получения дополнительных средств может возникать не только у предпринимателей и владельцев бизнеса, но и у частных лиц. Получение же займа в последнее время стало возможным не только при помощи банков и микрофинансирования, но и при обращении к частным лицам.

Если принято решение обратиться к частному лицу с просьбой о ссуде, необходимо четко представлять все достоинства и недостатки метода получения денег.

К однозначным плюсам следует отнести следующее:

практически гарантированная вероятность положительного решения в пользу заемщика;
быстрота получения денег, отсутствие длительного ожидания рассмотрения заявки;
возможность занять большую сумму на длительное время;
экономия времени на подготовку пакета документов;
двухстороннее обсуждение условий обслуживания займа, сроков его использования и погашения.

В качестве отрицательных сторон подобной сделки можно назвать часто очень высокий процент за пользование средствами кредитора, повышенная вероятность мошенничества, но самое важное – жесткость методов взыскания задолженности, особенно, если она просрочена.

Смежные детали

Принцип оформления

Для того, чтобы организовать процесс получения средств и правильно его оформить, понадобится только паспорт и доступ к компьютеру.

Чтобы получить займ у физического лица, нужно проанализировать список своих знакомых, понять, есть ли среди них тот, на кого вы можете рассчитывать. Если кандидатур не нашлось, следует заняться поиском частного кредитора. Как правило, подобные предложения широко не афишируются, чтобы не возникало лишних вопросов по части налогообложения. Искать кредитора нужно через знакомых или в интернете.

После того, как кредитор найден, необходимо обговорить с ним все детали финансирования: сумма, условия выдачи и возврата, возможные санкции за просрочки. Учитывайте, что стоимость переплаты будет значительно выше привычной банковской, потому что частный заимодавец подвержен гораздо большему риску невозврата средств.

Перед оформлением сделки подумайте, если у вас возможность и необходимость брать деньги под залог недвижимости. Стоимость заложенного должна быть соизмерима с размером ссуды. Неплохо было бы иметь рекомендации общих знакомых или известных людей. Это увеличит ваши шансы не только на получение положительного решения, но и способно повлиять на формирование более мягкого перечня условий обслуживания займа.

Для того, чтобы процесс передачи и возврата денег был оформлен юридически, понадобится несколько вещей:

. Заемщик обязательно должен иметь прописку. Ели регистрация временная, подтвердить место проживания поможет справка из паспортного стола.
Подтверждение доходов. Самый распространенный документ – . Удостоверяет доходов за шесть последних месяцев.
Может быть запрошена копия трудовой книжки или справка из организации с указанием срока работы и должности, которую занимает заемщик. Возможно предоставление копии контракта.
Справка по при получении иных, кроме заработной платы, видов дохода.
В некоторых случаях – водительское удостоверение и заграничный паспорт.

Документальная поддержка

Итак, решение о получении вами займа принято. Есть определенные документы, которые отразят все опросы, связанные с этой процедурой.

Такими документами являются:

При возврате денег и положенных процентов на расчетный счет должна предоставляться банковская выписка, копия . Если деньги вносятся в кассу организации наличными, то в этом случае процедуру необходимо оформить в соответствии с правилами проведения кассовых операций.

Все средства, которые получил заемщик, а также средства возвращенные, не могут быть признаны доходами и расходами организации и могут быть приняты к учету только в виде финансовых вложений.

Нюансы договора

Обязательное условие, без которого данная сделка не будет представляться возможной, — это заключение договора займа определенного вида:

между физическими лицами;
от лица юридического лицу физическому;
от индивидуального предпринимателя физическому лицу;
от нерезидента РФ гражданину России, являющемуся физическим лицом.

Сам договор займа может быть вариативным и включать либо не включать такие дополнительные элементы, как страхование, залог. Настоятельно не рекомендуется заключать договор в устной форме, верить друг другу на слово. С течением времени обстоятельства могут измениться настолько сильно, что поворот событий может сильно удивить обе стороны. Лучше защитить себя юридически.

Под юридической защитой понимается договор, регламентируемый статьей 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Текст данной статьи гласит, что, если сумма займа в 10 раз выше минимальной заработной платы, письменное соглашение – обязательный элемент сделки.

Кроме договорной формы подтверждения финансовых отношений двух физических лиц можно использовать расписку. Как оформить эти виды документов, всегда подскажут юристы.

Договор займа может быть одной из двух конфигураций: возмездным (при обязательной уплате процентов за пользование средствами) и безвозмездным (при отсутствии требований оплаты пользования средствами).

При заключении договора между заемщиком и кредитором могут быть составлены следующие сопутствующие документы:

график предоставления средств;
график возврата денег;
график выплаты процентов;
протокол разногласий;
протокол согласования разногласий;
дополнительное соглашение о специфических условиях возврата.

Прочие дополнения

Бухучет

Для того, чтобы средства организации были учтены в качестве финансовых сложений, необходимо одномоментно выполнить некоторые условия:

проследить наличие правильно оформленных юридических бумаг, которые смогут подтвердить наличие прав на финансовые вложения у предприятия или организации;
рассмотреть финансовые риски, которые вытекают из факта финансовых вложений (например, риск неплатежеспособности заемщика);
убедиться, что данная операция способна принести экономический доход в виде процентов или дивидендов.

Среди всех вложений, которые могут быть отнесены к категории финансовых, есть и займ от физического лица физическому лицу, потому что он удовлетворяет требования, изложенные выше.

Для того, чтобы в бухгалтерском учете обобщить информацию о расчетах с сотрудником по предоставленным займам, существует такая проводка, как субсчет «Расчеты по предоставленным займам». Выдача подобных средств отражается по дебету счета 73-1 в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При возврате средств проводится операция по дебету учета денежных средств.

Налогообложение

При рассмотрении вопросов, связанных с таким процессом, как налогообложение, следует видеть разницу в процедуре налоговых расчетов заемщика и лица, предоставляющего кредит. В каждом случае есть свои нюансы.

Если говорить о заемщике, то выгода, полученная на экономии на процентах за пользование средствами, является доходом, которые необходимо декларировать. В случае, если работник получил беспроцентный займ либо займ с размером процентной ставки меньше ставки рефинансирования, также нужно говорить о выгоде физического лица.

Денежная выгода, которую получает заемщик при экономии процентов, подлежит обложению налогом в размере 35% .

В случае, если кредитором была получена сумма процентов за пользование средствами, эти деньги необходимо включить в состав внереализационных расходов. Сама операция по выдаче средств не может быть обложенной ЕСН, так как подразумевается возврат средств.

Кроме того, не нужно производить уплату страховых взносов на пенсионное страхование с суммы займа и материальной выгоды, полученной по нему.

Операции с деньгами

Среди всех важных вопросов, связанных с оформлением процедуры займа, очень важным является вопрос перечисления суммы.

Здесь возможны варианты:

Передать сумму займа наличными средствами из рук в руки. Каждый операционный момент можно фиксировать распиской, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем. Нелишним будет и присутствие свидетелей.
Перечисление денег безналичным способом на карту или счет по заранее предоставленным реквизитам.
Перевод средств со счетов, открытых в одном банке. Это очень недорогая процедура, кроме того, значительно упрощается процедура контроля за движением средств.

Сроки и проценты

При заключении договора займа между физическими лицами предпочтительна личная встреча, на которой обязательно должны быть обговорены сроки предоставления ссуды. Сроки желательно зафиксировать нотариально.

Кроме основного договора следует составить следующие приложения, регламентирующие временные отношения. К таким документам относят график возврата, описание суммы возврата, описание ставки и . Соблюдение этих рекомендаций сделает более комфортным процесс получения и выплаты как для заемщика, так и для кредитора.

Процентные ставки могут быть совершенно различными. Они зависят от множества факторов, но традиционно под базовой ценой ставки понимают средний за год уровень инфляции (по анализу двух – трех последних лет).

Расчет выплаты процентов может быть вариативным: выплата равными долями либо по убыванию. Практически всегда расчет процента производится на остаток суммы долга, но в любом случае, на это нужно обратить особое внимание.

Плюсы и минусы

У варианта финансовых отношений между двумя физическими лицами есть как положительные, так и отрицательные стороны. Но однозначно, самым весомым плюсом выступает факт быстрого получения денег на руки.

С другой стороны, необходимость быстрого решения финансовой проблемы часто толкает людей на заключение договорных отношений со стороной, которая не очень порядочна в своих действиях. Поэтому приняв решение занять деньги у физического лица, нужно все тщательно взвесить и обдумать.

Условия договора займа под залог узнайте из .

На сегодняшний день у большинства наших соотечественников возникают те или иные финансовые проблемы. Это необходимость в деньгах на приобретение недвижимости, ремонт автомобиля, лечение в знаменитых клиниках или обучение детей в престижных учебных заведениях.

Масса нужд возникают совершенно внезапно, поэтому большинство людей прибегают к такому удобному средству решения своих проблем как кредитование.

Как правильно оформить

Наиболее мощными кредитными организациями на сегодняшний день являются банковские учреждения. Однако далеко не всегда удобно и практично пользоваться банковским кредитом.

Здесь обычно присутствует масса трудностей.

Традиционно это сбор массы документов, которые должны быть оформлены исключительно согласно с требованиями именно этого учреждения.
Необходимость предоставления ценного залога, который требуется в обязательной экспертной платной оценке.
Осуществление многочисленных страховок, гарантий возврата займа.
Требования по определенному уровню дохода, который обязательно должен быть официальным и облагаться налогами.
Значительное время на вынесение решения кредитным комитетом, которое в конечном итоге может быть отрицательным.
Операции по кредитованию производятся исключительно в безналичном виде, на пластиковую карточку. При этом при получении наличности кредитополучатель теряет определенную сумму, которая является традиционным кассовым сбором.
Жесткие требования по возврату тела кредита, процентов и оплата части страхового взноса, что обычно намного превышает сумму самих кредитных платежей.

Обычно эти процедуры несколько более ограничены в кредитных организациях и союзах, получение вожделенных денег несколько проще, однако здесь присутствует другой негативный показатель.

Это высокие процентные ставки за использование денег. Поэтому на сегодняшний день многие люди выбирают самый простой вариант — займ физическому лицу от физического лица. Данная система решения финансовых проблем является наиболее быстрой, качественной и удобной.

Кто может предоставить деньги для того, чтобы решить финансовые проблемы заемопелучателя? Любой человек, располагающий свободными средствами, которые задекларированы и подверглись налогообложению.

Чтобы была гарантия возврата и выплаты процентов, которые установлены по взаимному согласию, необходимо заключить . Это стандартный юридический документ государственного образца, в котором присутствуют все нюансы как общего порядка, так и те, которые желают видеть стороны.

Необходимо помнить, что особая часть должна согласоваться с отечественным законодательством, поэтому самым лучшим вариантом будет консультация по поводу договора или его составление квалифицированным юристом. Зафиксировать подписи на документе, которые поставили стороны на основании оригиналов паспортов лучше всего нотариально.

Передачу наличных средств фиксируют путем расписки. А операция с безналичными средствами подтверждается посредством банковского документа – дебетовой выписки . Только так стороны договорных отношений смогут быть уверены как в благополучном завершении сделки, так и в цивилизованных правовых отношениях между собой.

Видео: Беспроцентный займ физическому лицу

Срок действия договора

При заключении договора по займу между физическими лицами есть определенная специфика в правовом поле. Все необходимые подробности должны быть оговорены займодателем и заем получателем предварительно при личной встрече.

При этом самым лучшим способом улаживания всех нюансов будет присутствие независимого кредитного эксперта или опытного правоведа с большой практикой. Благодаря тому, что в современной финансовой сфере на Центральный банк возложены контрольные функции в данной сфере.

В частности, в договоре обязательно фиксируется срок договора. Это должна быть четко оговоренная дата, зафиксированная прописью. Кроме этого по соглашению сторон временной промежуток в договоре должен быть прописан в месяцах или годах. Поэтому оформление такого важного финансового документа требует исключительно внимательного подхода ко всем нюансам.

Обычно помимо основного договора займа при заключении сделки составляются следующие приложения:

Основными данными, которые должны быть в этом документе являются размеры возврата денежных средств и сроки.
Информация о том, какие условия выплаты, ставка и размеры процентов.

Это необходимые приложения, которые требуются, чтобы заемщику было намного легче соблюдать сроки возврата средств, исполнения договорных условий и самого договора в целом.

Для дополнительного удобства можно воспользоваться еще одним удобством современных виртуальных технологий – кредитным калькулятором, который поможет даже предварительно подобрать для себя удобный срок договора и график его выплат.

Проценты

Процентные выплаты являются одним из основных факторов обеспечения возврата как основной суммы, так и возможных колебаний стоимости денежной единицы. Традиционной базовой ценой процентной ставки является среднегодовой уровень инфляции за истекшие два – три года.

Это информацию может найти на сайте Центрального банка или специализированных банковских учреждений с солидной репутацией. Те суммы, которые будут превышать базовую ставку, оговариваются дополнительно по взаимному соглашению.

Расчет процента производится путем простых математических действий на основании традиционных практически для каждой кредитной организации формул. Уточнить ставку, механизм начисления процентов – равными долями, по убыванию, на остаток суммы, условия оплаты процентных начислений нужно также исключительно в переговорном процессе и также в присутствии профессионального эксперта.

Обычно наиболее предпочтительными на сегодня являются равные процентные доли. Они намного легче в процессе расчетов и стороны не заблуждаются в отношении начислений и перечислений.

Кроме этого, чтобы не том или ином этапе не возникли разногласия по поводу операций с процентами, обеим сторонам соглашения нужно иметь графики начисления и выплаты. В этом дополнении, которое также требует подписания двумя участниками сделки, в обязательном порядке кроме сумм, необходимо указывать даты начисления и оплаты процентов по займу.

При соблюдении всех этих особенностей и нюансов взаимоотношения между двумя сторонами финансовой сделки будут на самом высоком уровне, а деньги не смогут испортить жизнь и настроение.

Перечисление займа

Настолько же важно, как и предыдущие пункты договорных отношений по условиям займов между двумя физическими лицами, оговорить условия перечисления. Самыми удобными и выгодными можно назвать два типа денежных взаимоотношений:

Операционная система из категории кассовых операций с наличными средствами. При этом оговариваются условия получения займа и его возврата. Когда происходит передача денег, получатель выдает расписку. Аналогично оформляется и дальнейшее возвращение. Каждый момент оплаты фиксируется распиской, где займодатель обязательно должен указать сумму и дату оплаты части кредита.
Более современным и надежным способом можно назвать безналичные операции по выдаче и возврату средств. Обе стороны или заимодавец один указывает реквизиты банковского счета или пластиковой карты, куда будет производиться зачисление средств по возврату заемных денег. При этом очень удобно как для учета текущих операций, так и для подведения дальнейших итогов, а также в виде подтверждения полной оплаты долговых обязательств необходимо сохранять все документы, являющиеся официальным подтверждением перечисления. Это должны быть оригиналы банковских выписок, чеки банковского терминала и другие аналогичные документы.
Специалисты в области банковских операций для того, чтобы увеличить гарантии по возврату средств рекомендуют следующее. Обе стороны открывают счета в одном банке непосредственно для операций по данному договору. Перечисления в одной структуре практически ничего не стоят, плательщик может переводить средства со своего банковского счета даже в режиме онлайн. При завершении договорных отношений банк выдает справку и том, что было дебетовано со счета заем получателя.

Таким образом можно полностью обезопасить денежные отношения между незнакомыми людьми или близкими друзьями в области обращения финансов в любом объеме.

Как составить договор займа между физическими лицами

Наилучшим решением этого вопроса будет использование типового образца договора на сайтах проверенных юридических компаний. Центральный банк также предлагает самый простой образец, который является основанием, которое может быть дополнено некоторыми особенностями. Они оговариваются дополнительно в процессе переговоров между сторонами.

Наиболее популярными типами договоров являются следующие:

Наиболее удобный вариант выбирает по взаимному согласию участников.

Налогообложение

Самым главным вопросом в области финансовых операций, которые могут оказывать значительное беспокойство у всех сторон займа между физическими лицами это обложение налогами.

Это достаточно серьезная сфера законодательных отношений в области современного права. На основании сегодняшнего подхода к проблемам займов базой налогообложения является прирощенные суммы, то есть универсальный доход. Базовыми суммами могут быть исключительно проценты, начисленные свыше обеспечения инфляционных сумм.

Ответственность сторон

На каждом этапе отношений в области займов существует правовые отношения в области уголовной и уголовно – процессуальной ответственности. Это один из наиболее важных моментов является ответственность сторон при тяжбах по поводу задержки выплат или иных нюансов является суд.

Все, что требует окончательного решения в суде посредством исков. Пример такого искового заявления можно найти на сайте http://fin-calc.org.ua/ru/credit/calculation_example/ и самых лучших правоведческих контор и бюро.

Вывод состоит в том, что можно сделать свое финансовое состояние намного более стабильным благодаря тому, что есть возможность предоставить деньги друг другу. При этом необходимо соблюдать закон, все нюансы договорных отношений и остальные особенности этого удобного и практичного типа пополнения финансов. Благополучного вам процветания.

Необходимость в привлечении дополнительных денежных средств может возникнуть как у физических лиц, так и у частных предпринимателей, владельцев малого бизнеса.

Одной из особенностей современного финансового рынка является возможность получить заем не только в банках и микрофинансовых организациях, но и у частных лиц.

Обращение в кредитные организации требует времени на сбор документов, на рассмотрение заявки и принятие решения банком. МФО предоставляют некрупные суммы денежных средств на короткий срок. Альтернативным ответом на вопрос “Где взять денег?” является обращение к инвесторам – физическим лицам.

Чтобы получить заем денежных средств у физического лица, предложения можно найти через интернет, в публикациях в прессе.

Положительные стороны займов у физических лиц:

практически 100% вероятность одобрения заявки без учета кредитной истории заемщика;
высокая скорость получения средств;
возможность взять крупную сумму на длительный срок;
возможность предлагать собственные условия обслуживания долга.

К отрицательным моментам относится:

завышенный процент;
высокая вероятность попасть в руки к мошенникам;
жесткие методы взыскания задолженности.

Правовая основа сделки

Взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом РФ. В нем дано понятие договора займа, оговорены его особенности, определено, что он должен содержать.

Согласно действующему законодательству, договор займа заключается в письменной форме, он должен соответствовать принципам платности, срочности, обеспеченности, целевого назначения:

Платность или безвозмездность договора определяется начисляемыми по нему процентами. В возмездном договоре займа должна присутствовать процентная ставка за пользование средствами, в беспроцентном – указание на то, что плата не предусмотрена.
Принцип срочности подразумевает указание на срок возврата долга, если срок определен как «до востребования», заемщик обязан вернуть заем в течение 30 дней после направления заимодавцем требования о возврате долга.
Договора займа могут быть обеспечены залогом личного имущества заемщика, или без обеспечения.
При выдаче денежных средств на определенную цель, она должна быть указана в договоре. Заемщик обязан предоставить заимодавцу отчет об использовании займа. Если цель не указана, заемщик имеет право распоряжаться средствами по своему усмотрению.

В настоящее время широкое распространение получают договора займа безвозмездного характера. Они подразумевают оказание временной финансовой помощи без начисления процентов. Особенно актуальны договора между физическим и юридическим лицами в сфере малого бизнеса.

Например: Учредитель общества с ограниченной ответственностью предоставляет своему предприятию заем на покупку сырья из собственных денежных средств. В обычной хозяйственной практике заем выдается сроком «до востребования», без начисления процентов.

Кроме заключения договора займа, при передаче денежных средств оформляется расписка. При получении средств от кредитора ее пишет заемщик, при возврате долга заимодавец пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий к заемщику.

Вариантом расписки может служить надпись на договоре займа. Например, в конце договора займа ставится надпись «Денежные средства в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей получены мной лично 15.04.2017. Подпись Иван Иванович Иванов».

Лучшим вариантом оформления расчетов являются безналичные перечисления. Необходимо хранить все чеки и переводы о получении/погашении займа до полного расчета по нему.

Варианты поиска частного инвестора

Существуют несколько вариантов поиска частного инвестора. При необходимости взятия небольшой ссуды, можно найти кредитора самостоятельно. Если требуется крупная сумма денежных средств, лучше обратиться к специалистам.

Как найти заимодавца самостоятельно

Если принято решение о получении ссуды от физ. лица, для начала в качестве возможного кредитора рассматривают родственников, близких, знакомых, которые располагают свободными денежными средствами и могут ссудить необходимую сумму.

Заимодавцы также ведут поиск порядочных заемщиков, поэтому их вполне может устроить такой вариант размещения собственных средств под проценты.

В интернете, на доске объявлений в средствах массовой информации можно найти массу объявлений о предоставлении денежных средств под проценты. При выборе заимодателя учитываются условия предоставления займа, сумма переплаты, срок и способы возврата кредита.

В настоящее время большую популярность завоевали разнообразные сервисы частных займов. На их сайтах размещаются активные предложения по выдаче денежных средств под проценты от кредиторов, запросы заемщиков на получение займов, отзывы о добропорядочности обеих сторон сделки.

К их функциям относится поиск партнера для сотрудничества в регионе проживания заемщика, предоставление сторонам контактных данных. На сервисах существует рейтинговая система классификации заимодавцев и заемщиков, что снижает риск попадания к аферистам и мошенникам.

Использование таких сервисов значительно упрощает поиск заимодавцев, облегчает процесс оформления сделки, позволяет выбрать индивидуальные условия займа.

Как зайти кредитора при помощи брокерской компании

Брокерская компания – это организация, оказывающая консультационные, посреднические услуги на финансовом рынке. Они помогут выбрать надежного кредитора, разберутся во всех нюансах сделки, помогут в составлении документов.

Услуга брокеров стоит не дешево (до 10% от суммы сделки), поэтому она будет обоснована при необходимости срочной ссуды или крупной суммы.

Выбирая брокерскую компанию, также стоит учитывать ее рейтинг и надежность.

Правила безопасного кредитования

Чтобы найти добропорядочного заимодавца, не столкнуться с мошенниками, необходимо соблюдать основные правила:

Не давать предоплату. Все расчеты осуществляются строго после предоставления займа. Требования комиссионных вознаграждений за выезд специалиста, за оформление документов или ведения заявки до оформления договора займа свидетельствуют о возможной финансовой нечистоплотности кредитора.
Будьте бдительны при предоставлении реквизитов. Не сообщайте кредитору дополнительных сведений, которые не требуются для перечисления средств.
Не предоставляйте заимодавцу копий документов во избежание возможности оформления на вас кредита без вашего участия.
При отказе заимодавца от нотариального удостоверения сделки, лучше поискать другого кредитора.
Понимать, что обращение к «черным брокерам», которые действуют незаконными путями, может привести в ничтожности сделки, с требованиями срочного погашения займа, уплатой штрафов и привлечению заемщика к ответственности согласно действующего законодательства.
Не связываться с объявлениями о предоставлении денежных средств в долг по всей России дистанционно, под низкий процент. Заимодатели заинтересованы в возврате вложенных средств, дистанционная выдача увеличивает в разы риск сделки, поэтому низкая ставка говорит о мошенничестве кредитора.
Внимательно читайте условия договора займа. Основные параметры: сумма выдачи, сумма ежемесячных выплат, срок, процентная ставка, условия погашения.

При соблюдении этих правил получение займа от физического лица может стать хорошей альтернативной взятия ссуды в кредитной организации.

При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора. Такой вид займа позволяет получить деньги, если в банковских услугах повсеместно отказывают. Инвесторы готовы выдать займ на определенных условиях, под залог недвижимости и годовые проценты без предоставления документов, кроме паспорта гражданина РФ.

Кто такой частный кредитор

Денежный займ от индивидуального физического лица или компании – это передача денег наличными на руки или электронным переводом во временное пользование другому физическому лицу, компании или индивидуальному предпринимателю. Частный кредитор для оказания финансовых услуг использует личные денежные средства. Цели предоставления займа с кредитным договором: малый и средний бизнес, личные расходы, срочный займ для погашения долгов. Взять деньги в долг у частных лиц можно под залог имущества.

Как взять в долг у частного лица

Денежные суммы для кредитования физических, юридических лиц можно оформить при помощи специальных микрофинансовых организаций, у инвесторов. Необходимо выбрать подходящую МФО, оставить онлайн заявку на сайте или оформить займ лично в офисе у секретаря. После этого, через несколько минут, заявка будет рассмотрена инвестором, после чего заемщику сначала устно, а затем письменно, озвучивают персональные варианты кредитования. Взять деньги в долг у частного лица возможно даже имея плохую КИ (кредитную историю).

Особенности кредитования

У такой услуги, как кредитование частником, существует рад преимуществ и недостатков. Среди плюсов использования подобной финансовой помощи:

короткие сроки выдачи крупных сумм;
частично можно регулировать ежемесячную оплату минимальных размеров в сторону увеличения без штрафов;
помогает погасить сторонние кредиты;
владельца бизнеса предоставляются более гибкие сроки возврата средств, рассрочки;
своевременный возврат гарантирует улучшение КИ;
можно вернуть деньги досрочным погашением без штрафов, изменив сроки кредитования в одностороннем порядке;
помогает избежать оформления кредитных карт от банка с менее выгодными условиями кредитования;
минимальная сумма для срочной выдачи с любой кредитной историей – 1000 рублей.

Недостатками получения денежных средств от частного кредитора являются высокие начисляемые проценты, размер которых регулируется исключительно желанием самого кредитора, условия договора, которые иногда содержат крайне невыгодные для заемщика пункты. У инвесторов отсутствуют системы лояльности, например, заемщик не может рефинансировать займ, оформить отсрочку платежей.

Займ от частного лица под расписку

Официально зарегистрированные микрофинансовые организации дают денег взаймы с обязательным оформлением договора или долговой расписки, заверенной нотариально. Кредиторы выдают денежные средства под расписку, в которой указываются точные сроки возврата, сумма, размер начисляемых процентов. Брать заем лучше с развернутой формой договора, с указанными на бумаге всеми условиями кредитования, данных инвестора-частника.

Условия кредитования

Прописанные в договоре или расписке условия по кредиту зачастую содержат невыгодные для заемщика пункты (например, маленькие сроки возврата или высокие проценты), но компенсируется это быстротой оформления займа. Физическому лицу, которое берет деньги у негосударственной организации, следует внимательно изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы инвестора.

Под какой процент дают деньги частные лица

Размеры процентов по кредиту назначаются только самим инвестором. Прослеживается следующая зависимость размера процентной ставки – чем меньше сумма займа, тем выше процент по займу от частного лица. При подписании договора, оформлении расписки нужно обратить внимание не только на размер процентов по кредиту, но и на временной интервал, за который они начисляются (месяц или неделя). Иногда итоговая сумма процентов превышает сумму основного кредита.

Величина начисляемых на сумму кредита процентов зависит также от его вида, наличия и стоимости залога. Если является залогом квартира, иное недвижимое имущество, драгоценности, автомобиль, процентная ставка будет существенно ниже. Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше будет итоговый долг, но не меньше изначально взятой суммы + 5% (на оплату комиссий).

Взять деньги под проценты у частного лица - пошаговая инструкция

Оформление кредита у инвестора-частника происходит в несколько этапов. Порядок рассмотрения заявок, оформления договора или расписки, как правило, идентичен у всех инвесторов (за исключением организаций, работающих через интернет-офисы). Для того, чтобы занять деньги под проценты, необходимо:

Выбрать подходящего инвестора. Следует тщательно выбирать, где взять деньги под проценты, изучить все нюансы договора. Юристами, нотариусами настоятельно не рекомендуется оформлять займ при помощи интернета, без личной встречи.
Изучение условий займа. Желающий занять деньги в долг у частного лица указывает желаемую сумму и приблизительный срок кредита в бланках для оформления сделок и рассмотрения заявки. Инвестор предлагает в ответ свои условия (годовую ставку) либо выдвигает альтернативные сумму и срок.
Составление договора займа, оформление долговой расписки. Договор почти у всех кредиторов стандартный, кроме пунктов о размере денежной суммы и сроков возврата.
Выдача денежных средств. Займы выдаются наличными или с помощью электронных денег на карту или счет.
Постепенное погашение кредита. Погасить кредиты можно наличными или электронным переводом.

Выбор инвестора

Прежде чем выбрать компанию, занимающуюся займами без участия банка, следует внимательно изучить все условия кредита, так как они могут отличаться у разных инвесторов, найти реальные отзывы от людей о кредиторе-частнике на тематических форумах или сайтах. Лучше всего, если частного инвестора посоветует кто-либо из знакомых, коллег или родственников, которые уже пользовались услугами данной компании. Взять деньги в долг у частного лица можно через интернет без предоставления личных данных, кроме паспорта.

Оформление и подписание договора

Долговая расписка или договор составляется совместно кредитором и заемщиком. Если письменное обязательство заверяется юристом, то в приложении к договору прикрепляется нотариальная расписка о том, что он составлен согласно правилам и имеет юридическую силу. Распечатывается договор в трех экземплярах: один – кредитору, второй – заемщику, третий – нотариусу. Оформления сделок по займу обязательно должно регистрироваться в бухгалтерии организации.

Нотариальное оформление расписки

При составлении расписки для займа денег, указываются следующие данные:

полный адрес регистрации, фактического места проживания обеих сторон;
сумму долга прописью с обязательным акцентированием на тип валюты, в которой выдается займ;
точную дату возврата денег;
размер процентной ставки, штрафа при просрочке;
прикрепить ксерокопии документов на ценное имущество, оформляемое под залог (если есть).

Расписку следует подписывать полными фамилией, именем и отчеством, точно как указано в документе, удостоверяющем личность гражданина. Передается инвестору при личной встрече. Рекомендуется осуществлять передачу расписки в присутствии третьих лиц, с указанием их данных, подписей. Займ под расписку желательно регистрировать у нотариуса или юриста. Взять деньги в долг у частного лица можно и без расписки, договора. Однако возврат долга при этом может значительно затянуться.

Получение займа

Забрать одолженные денежные средства можно прямо в офисе организации наличными или предоставить реквизиты банковской карты, сберегательного счета для зачисления займа. Некоторые кредитные брокеры, при взятии в долг у них большой суммы наличными (от 100 тыс. рублей) выдают деньги при помощи посредников (частных банков). Ростовщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие свое сотрудничество с банком, прикрепить к договору их копию и чек на выдачу средств. После чего необходимо предъявить договор и чек в офис банка, получить деньги.

Как выбрать частного кредитора

На рынке кредитования, интернет-площадках, форумах, объявлениях существует множество предложений по микрозаймам от физических лиц. Одолжить средства до зарплаты без поручителя, справок, можно в системах электронных денег. Для того чтобы среди всех предложений выбрать честных кредиторов, необходимо отследить следующие критерии потенциального кредитора:

отсутствие обязательной предоплаты (берет предоплату только мошенническая организация);
реальные инвесторы интересуются возрастом заемщика, собственными доходами, пропиской по паспорту РФ;
мошенники рассылают спам на электронную почту, мобильные телефоны потенциальных заемщиков;
у честных кредиторов имеется свой штатный консультирующий юрист.

На тематических форумах

На популярных интернет-форумах, посвященных кредитованию, как правило, размещают свои объявления пользователи, готовые выдать денежные средства людям, которым официальные кредиты банки не предоставляют. На тематических форумах есть отдельные темы, посвященные объявлениям о частном кредитовании под нотариально заверенную расписку, например:

Образец объявления: «Добрый день! Выдам деньги под расписку у себя в офисе. Услуги и консультацию нотариуса предоставляю бесплатно. При желании заемщика, оформляю договор у независимого юриста за его счет. Кредиты выдаю людям от 21 года».
Образец объявления: «Под расписку переведу деньги в долг на банковскую карту или счет. под 33% годовых, до 50 000 рублей, срок до 3 лет».

Доска объявлений в интернете

О частном кредите зачастую подают объявления люди, у которых имеется в личном распоряжении некоторая сумма, которую они хотят увеличить за счет процентов долга. Взять деньги в долг у частных лиц можно прямо по телефону. Пример объявлений:

«Выдам деньги в долг под расписку, заверенную у нотариуса. До 20 000 рублей сроком на полгода лица от 18 лет, имеющим гражданство РФ и прописку в Москве».
«Займы на банковскую карту. Под 25% годовых, совершеннолетним лицам с московской пропиской. Под расписку».

Частный кредит онлайн

Займ от инвестора-частника можно получить при помощи специальных интернет-сервисов. Необходимо ввести паспортные данные, сумму долга и срок для возврата денег, поставить электронную подпись под договором и получить деньги на счет. Весь процесс оформления такого займа занимает около 10-15 минут. Частный кредит онлайн можно получить на следующих сервисах:

Green-money;
Займер;
Konga.

Кто дает деньги в долг под проценты

Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:

ассоциации индивидуальных инвесторов;
электронные платежные системы;
брокерские компании;
физические лица, индивидуальные предприниматели.

Ассоциации частных инвесторов

Организации, ассоциации частных ростовщиков имеют юридическую регистрацию в органах местного самоуправления, установленные порядки выдачи денег, возврата долга. Примеры ассоциаций кредиторов:

Ассоциация частных инвесторов «Шанс» – общероссийская организация, зарегистрирована в 2005 году. Юридический адрес: Москва, проспект Мичуринский, дом 5.
Общественная организация «Виктория», зарегистрирована в 2003 году. Юридический адрес: Москва, улица Ленина, дом 34, офис 67.

Электронные платежные системы

Некоторые платежные шлюзы автоматически предоставляют кредит при введении паспортных данных. На сегодняшний день это вполне надежно, но нужно так же оценивать условия кредитования. Например, одолжить деньги можно у:

Webmoney;
Яндекс. Деньги.

Брокерские компании

Взять деньги в долг у частных лиц можно при помощи брокерских компаний. Это такие организации, которые исполняют роль посредников на валютном отечественном и зарубежном рынке, обеспечивают взаимодействие между трейдерами и, непосредственно, валютной площадкой. Брокерские компании выполняют важную функцию получения прибыли с валютных торгов. Кроме того, они выдают кредиты. Примеры брокеров в Москве:

Брокерский Дом Открытие;
Антон Брокер;
Инвест-Телеком.

Деньги в долг от частных лиц по объявлению

На многих реальных или виртуальных досках объявлений (например, Авито) вывешены предложения о частном займе. Такие ростовщики зачастую предоплату берут на банковский счет. Примеры объявлений:

«Добрый день! Меня зовут Алексей, я владелец собственной компании, предлагаю частное кредитование с небольшими годовыми процентами. Сумма займа от 5 000 до 100 000 рублей».
«Кредит для индивидуальных предпринимателей от 50 000 рублей. Гарантией возврата является предоплата».
«Если вас преследуют в банках отказы по кредитам, обратитесь за деньгами к нам! Выдачу наличных осуществляем в тот же день! До 100 000 рублей».

Как не стать жертвой мошенника

Если необходимо взять деньги в долг у физических лиц, следует внимательно выбирать ростовщика и изучать их принципы выдачи кредита. Часто в выгодных предложениях получения наличных кроется мошенническая схема, например, если ростовщик предлагает за внесение предоплаты снизить размер годовой ставки, с таким условием, что чем крупнее сумма предоплаты, тем меньше ставка. Вторая по распространенности схема – после удачного оформления первого займа, последующие оформляются по умолчанию.

Как проверить потенциального инвестора

Убедиться в том, что ростовщик или инвестор честный, можно несколькими способами:

найти реальные отзывы клиентов не только на сайте кредитора, но и на сторонних площадках;
проверить наличие имени инвестора или названия микрофинансовой организации в черных списках недобросовестных ростовщиков по городу, области или на федеральном уровне;
сделать обращение или запрос для МВД по городу на предмет наличия МФО в реестре мошенников.

Видео

Давать в долг гражданину может как другой гражданин, так и организация. Отношения сотрудничества физических лиц на время займа регулируются договором, грамотное заполнение которого снижает возможность разногласий в будущем.

Особенно важно следить за указанием типа займа, процентов, порядка востребования долга. А еще – просчитать свои выгоды и потери по налогам на процентную прибыль.

Как правильно оформить

Займ денежных или иных средств подтверждается соглашением . Договор займа утверждает, что одно лицо передает другому сумму денег или других вещей, а последний обязан возвратить их в том же размере. При этом недопустимо, например, вместо денег возвращать имуществом.

Письменное оформление сделки обязательно, если займ физическому лицу от физического лица выдан на сумму больше 1000 рублей.

Договор бывает процентный и беспроцентный. Последний по закону возможно подписать, если выдается не более 5000 рублей.

Чтобы обеспечить возврат крупной суммы, прибегают к залоговому займу, отражая это соответствующим образом в соглашении . Заложить можно автомобиль (передается его паспорт) или недвижимость. Последнее предполагает оценку стоимости имущества, оформление страховки, регистрацию соглашения государством.

Существует и такой тип как целевой займ, предполагающий получение кредитором контроля за тем, на что тратится займ. При невозможности инспекции или нецелевом использовании заемщику придется вернуть все досрочно с процентами.

Дополнительно возможно оформление расписки о выдаче средств как гарантии их возврата заемщиком. В ней указываются данные кредитора и получателя, сумма долга, дата и место подписания, дается отсылка к договору.

Также необходимо собственноручно записать, что заемщик получил деньги полностью . Расписка играет важную роль, так как договор начинает действовать лишь со времени передачи денег.

Следовательно, этот документ – лучший способ доказать в суде, что они были получены, в то время как в договоре стороны лишь заявляют, что они намереваются сделать.

В ее отсутствие придется потратить дополнительные усилия (например, приглашать свидетелей), причем результат неизвестен.

Оформлять соглашение возможно и с нерезидентом – лицом без гражданства или же гражданином, живущим более года в другой стране. Перед заключением участникам рекомендуется выбрать, юрисдикция какого государства будет регулировать их отношения.

Если они об этом не позаботились, то сделка будет развиваться под сенью права страны, в которой живет кредитор.

Особенностями контракта с нерезидентом является прописывание суммы в иностранной валюте и в рублях, желательное проведение платежей через банк или необходимость создания паспорта сделки, из-за того это валютная операция, при сумме большей 50 долларов.

Срок действия договора

В соглашении возврат средств привязывается к конкретной дате или моменту востребования . В отсутствии иных условий, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после требования заимодавца. Бывает, что договариваются о постепенном возврате частями и устанавливают период выплат.

При этом если срок соглашения истек, это не значит, что получатель может забыть о своем обязательстве: кредитор будет «преследовать» его и после просрочки, требуя и всей суммы, и процентов.

Проценты

Базовый процент по займу – средний уровень инфляции за последние 2-3 года . Превышающие этот показатель суммы оговариваются отдельно. Бывает, что ставка в соглашении не указывается, и расчеты приходится делать самостоятельно.

При выборе беспроцентного кредита нужно прописать это в контракте. Автоматически он будет считаться таким, если в долг давалось имущество.

Если контракт ни безвозмездный, ни с указанием процентов, тогда процентом будет ставка рефинансирования там, где живет заимодавец.

А какую сумму с должника истребует кредитор? Ведь суд обычно длится долго, а проценты растут? Решение: либо в ходе процесса (когда будут «прения сторон») попросить взыскать большую сумму, либо после его окончания потребовать истребовать проценты.

Как составить договор займа физическому лицу от физического лица

В договоре должны присутствовать :

выдаваемая сумма (словами и числом);
как кредитор будет получать средства — сразу все или в рассрочку (в любом варианте пишется сколько будет отдано, когда и где);
будет ли перевод на карту, на счет, или возврат наличными;
сведения о сторонах договора;
проценты;
когда нужно возвратить весь долг;
штрафы за просрочку.

Подписание может быть как традиционным, так и путем обмена через электронную почту или похожим способом. Нотариальное заверение необязательно, но выгода заимодавца состоит в том, что в случае оспаривания соглашения заёмщиком, настаивающим на то, что его заставили его заключить силой.

А для получателя это гарантия против того, что кредитор сделает договор возмездным.

По этим же правилам оформляется соглашение о займе в иностранной валюте, но наличными ее передавать запрещено – только через банк.

Изменения вносятся не в сам контракт, а в отдельное соглашение, которое будет составлять с ним единое целое.

В соглашении необходимо отразить и свои пожелания относительно суда, который в случае конфликта будет рассматривать дело.

Перечисление

Если участники сделки – не индивидуальные предприниматели, то они могут рассчитываться в рублях без ограничений наличными, через банк, электронный кошелек. Не требуется использование кассовой техники.

Налогообложение

Участники договора займа приобретают выгоду от экономии на процентах . Заемщик – так как процентная ставка ниже предписанной Налоговым Кодексом, заимодавец — от получения дохода.

Однако при беспроцентном займе либо если кредитор – не частный предприниматель, либо выдал кредит, не связанный с бизнесом, либо если средства выдавались для покупки жилья выгода не получается и, соответственно, налоги не выплачиваются.

Пример

В январе 2009 г. физические лица заключили договор о передаче кредитором 700 000 рублей на счет заёмщика . Ставка– 7%. Получатель вернул сумму с процентами по условиям в срок. Так как в данном случае речь не идет об индивидуальных предпринимателях, то налоги они не платят.

Размер ставки разнится в зависимости от того, является ли кредитор резидентом (тогда она 13%) или нерезидентом (30%).

Доходы необходимо отразить в подаваемой в конце года Декларации 3 НДФЛ.

Ответственность сторон

Заёмщик обязан вернуть средства полностью в срок . О возможных штрафных санкциях стороны договариваются сами, но их решения не должны противоречить законодательству.

При беспроцентном договоре допускается досрочный возврат. Если контракт предусматривал возврат частями, то задержка выплат грозит необходимостью отдать всю сумму сразу.

При просрочке накладывается пеня, которая, однако не может быть больше полной суммы займа. Неустойка начинает отсчитываться с последней даты, когда должник должен был заплатить.

При невозможности погасить задолженность заёмщик может отдать в его счет какое-либо имущество. Однако существуют трудности оценки его текущей цены, для чего необходимо проведение экспертизы.

Заемщик может оспорить договор, указав, что полученная им сумма меньше оговоренной . Но если договор имеет письменный вид, оспаривать его свидетелями не допускается.

В случае, если заёмщик докажет, что не брал деньги, договор объявляется незаключенным. Если получил меньше – то будет считаться, что договор заключили только на эту сумму.

Чтобы подать на должника в суд, необходимо :

направить получателю письменное требование и ждать месяц его ответа;
написать исковое заявление, в котором указать: когда и как было заключено соглашение, сумму, личные данные заёмщика;
оплатить государственную пошлину;
прийти на заседание суда;
в случае удовлетворения иска взять исполнительный лист
прибегнуть к судебным приставам, если должник и дальше отказывается платить.

Однако обратиться в суд кредитор имеет право только в течение 3 лет . И если потребуется розыск заёмщика, то расходы за него должен понести заимодатель.

Но иногда случается так, что недобросовестно себя ведут заимодавцы, заставляя вернуть долг дважды, не выдавая документ, подтверждающий возвращение денег.

Для избегания такой ситуации необходимо, отдавая долг, сразу требовать от кредитора возврата ранее долгового документа или взамен его — расписки с подтверждением получения средств. Ее кредитор заполняет от руки с формулировкой «стороны не имеют претензий».

При возврате не всей суммы долга в расписке ставится об этом отметка, причем лучше на обороте, чтоб ее нельзя было отрезать.

Если кредитор отказывается возвращать долговой документ или давать, то заемщик может не торопиться с возвратом.

Таким образом, чтобы процедура займа (или одалживания) прошла гладко, нужно оформлять договор в письменной форме, дополнительные документы в качестве подстраховки, подсчитать и уплатить все налоги, использовать доступные всем юридические механизмы для защиты своих прав.