Сбербанк Бизнес ОнЛайн принят АБС: движение денежных средств. Как распечатать выписку за определенный период

Банковский вклад — отнюдь не такой простой и понятный продукт для населения, как это принято считать. В этом могли убедиться те клиенты Промсвязьбанка, которые с мая начали оставлять на нашем форуме гневные отзывы о работе этой кредитной организации. В особенностях тарифной политики и АБС Промсвязьбанка попытался разобраться портал Банки.ру.

Несовершенная версия

С 20 апреля в Промсвязьбанке действует новая редакция «Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и иностранной валюте для физических лиц». Одновременно с этим обновилась автоматизированная банковская система (АБС) Промсвязьбанка, которая в том числе рассчитывает комиссии, взимаемые по клиентским операциям.

«Банк внес изменения и уточнения в формулировки и примечания к тарифам, более детально разъясняющие порядок их применения, — комментируют в Промсвязьбанке. — Указанные изменения внесены в том числе по фактам обращения клиентов».

«Банк обновил процедуры автоматического «распознавания» источников происхождения средств (наличных и безналичных), а также сроки фактического нахождения денег на счете, — поясняют далее в Промсвязьбанке. — Доработки в автоматизации тарифов расчетно-кассового обслуживания исключили возможность ошибочного невзимания комиссии за снятие наличных».

Иными словами, как отмечают в банке, прежде с клиентов из-за несовершенства АБС не взимали комиссию за определенные операции, несмотря на то, что еще в старых тарифах она была указана.

Претензии к работе банка у вкладчиков, согласно отзывам на форуме Банки.ру, появились после 20 апреля. Один из клиентов жаловался, в частности, на то, что в отделениях и call-центре заявляли, что теперь в отношении вкладов, открытых до 20 апреля, будут применяться новые тарифы. Другая претензия вкладчиков — при досрочном снятии части средств с депозита с них удерживалась комиссия, чего прежде, по их словам, не было. Иногда, впрочем, удавалось получить свои деньги без комиссии, объяснив операционисту в отделении, что договор на открытие срочного вклада был заключен до 20 апреля. По утверждению клиентов, были случаи, когда сотрудники банка брали инициативу в свои руки: посоветовавшись с руководством, операционисты отдавали деньги вкладчику без комиссии, несмотря на то, что автоматизированная система ее выставляла.

Некоторые клиенты решили выяснить причины происходящего и направили свои претензии как в Промсвязьбанк, так и в ЦБ (два вкладчика предоставили в распоряжение Банки.ру копии ответов от регулятора и кредитной организации).
Как отмечают в банке, «письменные обращения клиентов носили единичный характер. В целом было менее 10 обращений по всей сети».

С комиссией…

В старых тарифах банка есть пункт 4.1.7, согласно которому комиссия не взимается, если средства поступили на банковский счет / счет по вкладу безналичным путем в результате конверсионной операции. Именно на этот пункт тарифов ссылались, в частности, вкладчики банка Игорь Вальков и Дмитрий Орлов, обращаясь за разъяснениями в Промсвязьбанк и в ЦБ.

Игорь Вальков, еще в начале года открывший вклад «Мой мультивыбор», решил снять часть средств, предварительно конвертировав их из евро в рубли. За обналичивание средств банк взял с клиента комиссию в размере 2%. По утверждению клиента, прежде за подобные операции комиссия с него не бралась.

Банк объясняет свое решение следующим образом. Этот пункт договора распространяется только на операции с текущими счетами и счетами вкладов до востребования. Операция, совершенная Вальковым, как считают в Промсвязьбанке, регулируется другим пунктом тарифов, а именно 4.1.3, согласно которому «при досрочном снятии средств или их части со счета срочного вклада комиссия не взимается, если деньги находились на счете не менее одного календарного месяца». Если же деньги пролежали на счете менее 30 дней, то при их обналичивании банк взимает комиссию в 2%.

В тарифах банка прямо не говорится о том, что конверсионные операции внутри вклада «Мой мультивыбор» подпадают под действие этого пункта (заключая договор, клиент формально открывает три вклада — в рублях, долларах и евро). В своих ответах как клиенту, так и Банки.ру Промсвязьбанк поясняет суть пункта 4.1.3: «любые денежные средства, внесенные на счет срочного вклада, и все дальнейшие операции по таким счетам, в том числе конверсия, производятся в соответствии с условиями срочных вкладов и по тарифам, предусмотренным для операций по счетам срочных вкладов».

Отметим, что до 20 апреля за аналогичные операции банк не взимал комиссии, несмотря на то, что все эти пункты тарифов были в силе. То, что эти клиенты прежде не платили за такие операции, банк как раз и объясняет несовершенством прежней версии АБС.

«Банк предлагает вклад «Мой мультивыбор» как инструмент регулирования срочных накоплений клиентов в условиях резко меняющегося курса иностранных валют, а не для конверсии денежных средств по льготному курсу с последующим снятием», — объясняют в банке.

Как заявляют в Промсвязьбанке, с 20 апреля введен новый обменный курс по безналичным операциям (раньше он совпадал с наличным обменным курсом). «Например, 25 апреля наличный курс доллара в банке составлял 34,3 рубля, безналичный — 33,5 рубля», — отмечают в банке. Официальной информации об этих изменениях, однако, на сайте кредитной организации пока нет.

…и без комиссии

С другого клиента банка Дмитрия Орлова, у которого также открыт вклад «Мультивыбор», комиссию так и не сняли. «Ознакомившись с отзывами на форуме Банки.ру, не поленился и позвонил в call-центр, где мне сообщили, что комиссию будут взимать по новым тарифам», — рассказывает Дмитрий, который сразу после этого написал официальную претензию в ЦБ, приложив к письму запись разговора с сотрудником Промсвязьбанка. От регулятора пришел ответ, в котором говорилось, что взимать комиссии по новым тарифам банк не имеет права, а сотрудники call-центра ввели его в заблуждение, предоставив неверную информацию. Это, кстати, признают и в самом банке.

Когда Орлов пришел в банк досрочно снимать часть средств со вклада, выяснилось, что взимать комиссию с него не будут. В Промсвязьбанке это объясняют тем, что на момент выдачи наличных у клиента на счете в том числе лежали средства сроком более 30 дней, из них и была выдана сумма наличных без комиссии.

Банк разрабатывает специальную форму отчета для клиентов, чтобы те могли получить или отчет, или подробный комментарий от сотрудника отделения и сall-центра о том, как остаток средств на счете делится на облагаемый и не облагаемый комиссиями. Пока же такой услуги в банке нет.

С 20 апреля, по утверждению клиентов, были случаи, когда АБС банка начисляла комиссии, которые в итоге не были взяты с вкладчиков.

Так, например, Игорь Вальков уже после 20 апреля внес наличные средства на свой мультивалютный вклад в Москве и решил снять их менее чем через 30 дней в Воронеже. В отделении ему насчитали 2% комиссии. Как отмечают в банке, «в отношении этой операции АБС не может распознавать источник происхождения средств, такая проводка не имеет отличительных признаков в отношении наличных или безналичных поступлений. В этих случаях применяется «корректировка», о правилах применения которой у сотрудников есть соответствующие инструкции». Банк не считает своей ошибкой подобное начисление комиссий, которые в итоге не взимаются.

К сожалению, вкладчики многих розничных банков сталкиваются с подобными проблемами. В этом можно убедиться, читая отзывы клиентов в «Народном рейтинге». Портал Банки.ру планирует и дальше публиковать статьи об особенностях условий обслуживания населения в российских банках.

Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн – это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Статус принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн

Прежде чем понять, что это означает, необходимо уточнить, где действует подобная формулировка. Без автоматизированной системы не может существовать ни один банк. Это комплекс программ, предусмотренный для функционирования банковского учреждения, где проводятся расчетные операции, открываются счета, формируются проценты по вкладам и т.д. От его функциональности зависит время переработки информации и передача сообщений клиенту об окончании операции.

Что такое принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн

Присвоение данного статуса означает, что платежное поручение после формирования прошло сверку данных, было доставлено и выгружено в автоматизированную систему и получено кредитной организацией.

Структура

Эта система представляет из себя модульную схему построения. Она состоит из ядра и модулей. Количество модулей определяется потребностями самого банковского учреждения и зависит от объема обрабатываемых данных и может отличаться по функционалу и модификациям в зависимости от разработчика.

Основным модулем является расчетно-кассовое обслуживание. Он включает все платежи, которые проводятся клиентами.

Порядок обработки платежных поручений

Процедура создания, подписания, отправки, сверки и исполнения сопровождаются изменением статуса на каждом этапе.

Процедура проходит в такой последовательности:

• доставляется в банк («Доставлен»);
• ревизия подписи;
• сверка реквизитов;
• после успешного завершения предыдущего этапа устанавливается «Выгружен»;
• следующая стадия – принятие;
• дальше идет обработка, в случае положительного результата документ (проверки достаточного количества средств на счету отправителя) отправляется на исполнение, т.е. списание средств;
• когда деньги списаны со счета, появляется сообщение «Исполнен».

Статусы обработки

Данные состояния соответствуют стадии отправке «платежки» на сверку в банк для дальнейшей переработки. Перечень следующий:

• «Доставлен» – «платежка» транспортирована в банковскую систему.
• «Принят» – проверка прошла успешно.
• «Приостановлен» – по команде отзыва процедура приостанавливается и переводится в категорию «Отозван».
• «Выгружен» – выгрузка «платежки», после этого она в автоматическом режиме проходит проверку или отклоняется банком.
• «Принят АБС» – документ в электронном виде допущен для дальнейшей работы.

Если Сбербанком Бизнес Онлайн был установлено «Принят АБС», то после определенного времени на обработку в случае положительного результата «платежка» отправляется на исполнение.

Финальные статусы

Название уже говорит о том, что это финальная стадия, и изменить уже ничего не возможно. Список финальных положений и их расшифровка:

• «Удален» – документ изъят из числа действующих, но при этом нет его полной ликвидации, он просто перемещается в отдельный список.
• «ЭП неверна» – учреждением не подтверждена электронная подпись.
• «Ошибка реквизитов» – отрицательный результат после сверки данных.
• «Отозван» – отзыв по запросу.
• «Отвергнут банком».
• «Картотека №2» – недостаточно средств на счету для проведения транзакции.
• «Отказан» – проверка не пройдена.
• «Исполнен» – свидетельствует об успешном завершении операции.

Формирование документа

Формирование происходит в таком порядке:

• Создается платежное поручение, в которое вносятся все реквизиты получателя. На этом этапе может появиться сообщение «Ошибка контроля», означающая, что не все поля корректно заполнены.
• Перенос из бухгалтерской программы («Импортирован»).
• Формирование в «Клиент-Банке» («Создан»).
• Поручение необходимо выделить.
• В меню выбрать «Подпись».
• Предварительно проверить все реквизиты.

К последнему пункту следует отнестись особенно внимательно: ошибки в заполнении приведут к тому, что платеж уйдет не по назначению. А отменить операцию уже будет невозможно.

Заключение

Во время проведения платежей в банковской автоматизированной системе каждой операции присваивается отдельный статус. Его название свидетельствует о том, на каком этапе пребывает процедура перечисления денежных средств, а также отмечаются конкретные ошибки, не позволяющие перейти к следующей стадии. Сначала требуется создать «платежку», после подписать ее и отправить в разработку. В завершение процедуры она отправляется на исполнение в онлайн сервисе банка. Так образуется сообщение «Принят АБС». Зная, что это значит, пользователь может в дальнейшем проводить все транзакции согласно установленному порядку.

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты. От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Структура

АБС состоит из ядра и модулей. Их количество зависит от потребностей банка в обработке данных. Основные требования, которые предъявляются к системе, - надежная информационная защита, оперативный сбор данных, возможность быстро принимать решения.

Ключевым элементом системы является модуль расчетно-кассового обслуживания. Он содержит все проводимые платежи и присваивает им статус «Принят АБС», «Отклонен», «Доставлен» и т. д. На основе этих данных затем формируются отчеты и передаются для проверки в ЦБ. Для каждой отдельной операции приобретается модуль. Все они могут быть изготовлены разными производителями, но обязательно должны быть подчинены одной АБС.

Внедрение

Часть отечественных банков функционирует на АБС собственной разработки. Это могут позволить себе только крупные организации с большим штатом IT-специалистов и солидной суммой таких систем составляет 1,5-2 года. У подобного решения есть недостатки. Во-первых, низкое качество проработок, которые не позволяют отслеживать изменение условий в будущем. Во-вторых, в таких АБС учет и управление практически не интегрируется в отдельные программы. В-третьих, процесс создания может сильно затянуться, если над одним и тем же проектом будет работать несколько специалистов. С другой стороны, такие автоматизированные банковские технологии полностью эксклюзивны и подготовлены под одну организацию.

Многие считают, что лучше купить готовый программный продукт, а затем подстроить его под особенности системы. Разработки отечественных специалистов можно приобрести и за 15 тыс. долларов, зарубежных - в десятки раз дороже.

Система «Банк-Клиент»

Ярким примером функционирования АБС является «Личный кабинет» пользователей на сайте кредитной организации. Все процессы, начиная с регистрации в системе и заканчивая просмотром истории, осуществляются в тесном взаимодействии с АБС. Рассмотрим этот процесс на примере отправки платежного поручения в системе «Сбербанк-Онлайн».

Формирование документа

Для начала необходимо создать платежное поручение, введя в него все реквизиты получателя. Автоматические банковские технологии устроены таким образом, что каждому этапу формирования документа присваивается уникальный статус:

1. «Ошибка контроля» - сформированный документ на этапе сохранения не прошел проверку на предмет заполнения всех полей.

2. «Импортирован» - платежное поручение было перенесено из бухгалтерской программы.

3. «Создан» - документ был успешно сформирован в «Клиент-Банке».

Нужно выделить В верхней колонке меню активируются дополнительные кнопки. Среди них требуется выбрать «Подпись». Если было сформировано сразу несколько платежных поручений, то перед их проведением стоит уточнить реквизиты. Предварительная проверка документов избавляет пользователей от дальнейших ошибок. Отменить платеж после того как он отправлен в исполнение очень тяжело. А если операция и проходит, то деньги на счет возвращаются в течение трех дней.

Передача в обработку

После создания документу должна быть присвоена электронная подпись всех уполномоченных лиц. На этом этапе необходимо ввести пароль, указанный в СМС. Система «Банк-Клиент» присваивает платежу статус «Подписан». Теперь платежное поручение можно отправить в банк. Для этого предусмотрена специальная кнопка на Далее заявке присваивается промежуточный статус «Добавлена». Это означает, что осуществляется проверка документов. После ее завершения платеж считается принятым и отправляется в обработку. Заявку можно отменить, пока документу не присвоен статус «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит? Документы удалятся из очереди на проведение. Деньги со счета не списываются. После проведения расчетов документу присваивается статус «Исполнен».

Дополнительные статусы

Документы могут находиться и на таких этапах обработки:

Финальные статусы

• «Удален из числа действующих документов».
• «АСП неверна» - документ не подписан банком.
• «Ошибка реквизитов».
• «Исполнен» - средства перечислены на счет получателя.

Новая версия мобильного приложения

Детально отслеживать статусы платежных поручений получится только через «Личный кабинет» на сайте или через «Клиент-Банк». Посредством мобильного приложения можно сформировать и просмотреть историю выполненных заявок. Для физических лиц в этом сервисе предусмотрены другие интересные возможности.

В марте 2015 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон. При обнаружении угроз программа не запустится. Через приложение можно осуществлять все требуемые операции, начиная от услуг и пополнения мобильного телефона, заканчивая переводом средств на другой счет на территории РФ. Это настоящий «банк на ладони».

Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.

Еще одно важное нововведение. Программа автоматически анализирует версию операционной системы на смартфоне. Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов. Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.

Вывод

Платежу, который проходит через Сбербанк, на каждом этапе существования присваивается определенный статус. По его названию можно определить, на какой стадии находится процесс перевода средств, есть ли какие-то ошибки. Платежное поручение необходимо создать, потом подписать и отправить в обработку. После успешного завершения этих процессов документ передается на исполнение. Вот что значит «принят АБС».

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам подробно рассказать о том, как происходит движение денежных средств в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и в частности о статусе принят АБС.

Денежные средства передвигаются в данной платежной системе в соответствии со следующей схемой:

1. при передаче какого-либо документа в офис Сбербанка ему присваивается статус «Доставлено». Документ, имеющий такой статус, отправляется на проверку, и впоследствии может поменять статус на «Отозван» и «Приостановлен». Все команды проходят автоматически.
2. при неудачном прохождении документа проверки ему соответствующий статус документа.
3. в том случае если документ удачно проходит все проверки, в том числе проверку реквизитов, то получает статус «Принят». Платежные операции с таким статусом могут автоматически выполняться АБС, а также могут быть отклонены. При получении отзыва документ со статусом «Принят» автоматически может видоизменяться на противоположный — «Приостановлен». Такое действие будет происходить до тех пор, пока документ либо подтвердят, либо, наоборот, отклонят, при этом он получит соответствующие статус. При не прохождении проверки реквизитами, документ помечается как ошибка.
4. выгруженные документы в электронном виде получают пометку «выгружены». Они также проходят автоматическую проверку, поэтому может быть принят или отвергнут банком. Таким образом, получая соответствующие статусы.
5. документ или документы, принятые успешно, получают следующий статус – «Принят АБС». С таким статусом документ аналогично отправляется на проверку.
6. после прохождения всех стадий проверок документом проводятся платежные действия. При обнаружении недостаточных средств на счету клиента, документ получает пометку «картотека №2». Если на счету заказчика достаточно средств для платежных манипуляций, то система успешно исполняет поручение.

Надеемся мы в полной мере смогли ответить на все ваши вопросы и смогли помочь вам узнать о том, как происходит движение денежных средств в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и в частности о статусе принят АБС. Если у вас возникают еще какие либо вопросы по услугам и сервисам Сбербанка России, ищите ответы на них на страницах нашего портала.

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов электронного документа Платежное поручение.

Начальные статусы платежных поручений

Начальные статусы для платежных поручений присваиваются на этапе формирования документа в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн :

Ошибка контроля – документ сформирован, но при сохранении не прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен с имеющимися в нем ошибками. Документ с этим статусом может быть отредактирован либо удален.

Создан – документ сформирован, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Документ с этим статусом может быть изменен, подписан либо удален.

Импортирован – документ импортирован из бухгалтерской системы, прошел проверку корректности заполнения полей и сохранен. Для дальнейшей обработки этот статус полностью равносилен статусу «Создан». Документ со статусом «Импортирован» может быть изменен, подписан либо удален.

Статусы подписания платежных поручений

Статусы подписания присваиваются на этапе подписания электронного документа:

Частично подписан – документ подписан частью подписей, входящих в предусмотренный для данного документа комплект подписей .

Примечание : Документ не может быть изменен или удален, пока под ним есть хотя бы одна подпись.

Документ с этим статусом может подписываться дополнительными подписями до тех пор, пока под ним не будет проставлен предусмотренный для этого документа полный комплект подписей. С документа с этим статусом могут быть поочередно сняты имеющиеся под ним подписи.

Примечание : Документ, с которого сняты все подписи, возвращается к статусу «Создан» и может быть удален или изменен.

Подписан – документ подписан предусмотренным для него комплектом подписей. Документ с этим статусом может быть отправлен для исполнения в банк либо с документа может быть снята подпись (документ возвращается к статусу «Частично подписан»).

Статусы обработки платежных поручений

Присваиваются на этапе отправки документа на обработку в банк и дальнейшей обработки. При этом Вы можете отслеживать этапы обработки документа по изменению его статусов.

Доставлен – промежуточный транспортный статус, документ доставлен в банк. Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение банковских проверок либо может быть отвергнут банком. Также Вы можете приостановить обработку ЭД. Окончательное решение об отзыве ЭД или возврате его в обработку принимается операционистом банка.

Принят – документ успешно прошел проверки системы на стороне банка и принят банком. Документ с этим статусом автоматически направляется на выгрузку в АБС либо может быть отвергнут банком. Также Вы можете приостановить обработку документа. Окончательное решение об отзыве или возврате его в обработку принимается операционистом банка.

Приостановлен – обработка документа приостановлена по команде на отзыв. Документ с этим статусом может быть переведен в статус «Отозван» либо возвращен в тот статус («Доставлен» или «Принят»), в котором находился в момент приостановки обработки.

Выгружен – документ успешно выгружен банком в АБС. Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение проверок АБС либо может быть отвергнут банком.

Принят АБС – электронный документ принят АБС к обработке. Документ подвергается проверкам АБС, и в случае неудачи прохождения проверок может быть переведен в статус «Отказан АБС ». Успешно прошедший проверки документ направляется на исполнение.

Финальные статусы платежных поручений

Финальные статусы платежных поручений в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн присваиваются по завершении обработки документа. Дальнейшие изменения документа с этими статусами невозможны, однако документ может быть использован в качестве основы для создания нового документа или шаблона в системе Сбербанк Бизнес ОнЛай н. Только один финальный статус – «Исполнен» – является успешным.

Удален – документ удален из числа действующих документов (может быть удален только со статусов «Создан», «Импортирован» и «Ошибка контроля»).

Примечание : Удаление из числа действующих документов не означает полного удаления ЭД из системы Сбербанк Бизнес ОнЛайн.

Документ со статусом «Удален» помещается в специальный список удаленных документов и только из этого списка может быть окончательно удален из системы.

ЭП / АСП неверна – проверка подписи под документом на стороне банка дала отрицательный результат.

Ошибка реквизитов – документ не прошел собственные проверки системы при приеме на стороне банка.

Отозван – документ отозван по команде на отзыв (со статусов «Доставлен» и «Принят») или по запросу на отзыв.

Отвергнут банком – электронный документ отвергнут банком (может быть переведен в этот статус со статусов «Доставлен», «Принят» или «Выгружен»).

Картотека № 2 – АБС обнаружено, что на счете плательщика недостаточно средств для исполнения документа.

Отказан АБС – документ не прошел проверки АБС.

Исполнен – документ исполнен банком.

Примечание : В окне электронного документа с финальным статусом на специальной вкладке отображается существенная информация из банка о результатах обработки данного документа.