Приказ о банкротстве физических лиц. Банкротство физических лиц: закон содержит особые положения

Итак, с указанной даты стало возможно банкротство не только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и граждан.

При этом, никакой отдельный закон «о банкротстве физических лиц» не принимался, Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ были внесены поправки в существующий закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее – закон о банкротстве). С 1 октября 2015 года в законе о банкротстве появилась новая глава X («Банкротство гражданина»).

Условия банкротства гражданина

В соответствии со статьей 213.3 закона о банкротстве, начать процедуру банкротства имеет право сам гражданин, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

При этом, как указано п. 2 ст. 7 закона о банкротстве. на момент обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Случаи, когда решение суда о взыскании не требуется, указаны в пп. 1, 2 ст. 213.5 закона (требования об уплате обязательных платежей – налогов, штрафов; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов и проч.).

Когда гражданин обязан обратиться в суд за признанием его банкротом

Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании пункта 1 статьи 213.4 закона о банкротстве возникает при одновременном наличии двух условий:

• размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;
• удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»)

Когда гражданин вправе обратиться в суд заявлением о банкротстве

Как указано в п. 2 статьи 213.4 закона о банкротстве. гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Признаки неплатежеспособности приведены в п 3 ст. 213.6 закона о банкротстве.

Размер долгов гражданина для признания его банкротом не имеет значения

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Заявление о признании банкротом подаем в арбитражный суд (п. 1 ст. 213.4 закона).

В заявлении указывается: финансовый управляющий, а точнее наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых заправляющих . Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 45. в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.

К заявлению о признании банкротом прилагаем документы, перечень которых приведен в п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.

Возбуждение судом дела о банкротстве

Если заявление о признании гражданина банкротом соответствует всем требованиям и является обоснованным, арбитражный суд признает финансовую несостоятельность гражданина. Вводится процедура реструктуризации долгов . Если заявление суд сочтет необоснованным, производству по делу прекращается.

Не стоит также забывать, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная ответственность по статье 14.12 КоАП РФ. Правда, санкции за такие правонарушения нельзя назвать суровыми (для граждан – штраф в размере до 3000 рублей).

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (абз. 17 ст. 2 закона о банкротстве).

Суть этапа . поскольку выплата долга и восстановление платежеспособности должника всегда лучше, чем банкротство, то гражданину и его кредитору закон предоставляет право договориться — составить план погашения задолженности.

В случае утверждения судом плана реструктуризации, гражданин выплачивает долги в соответствии с планом, а не признается банкротом (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 закона о банкротстве).

План реструктуризации должен соответствовать требованиям закона

В соответствии со статьей 213.13 закона о банкротстве. план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

• гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Суд выносит определение о признании должника-гражданина банкротом и реализации его имущества если план реструктуризации не был представлен, либо не утвержден судом, или судом отменен (статья 213.24 закона о банкротстве).

О применении норм закона о банкротстве, посвященных плану реструктуризации, его утверждению, условиях и проч. см. разъяснения в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45

Мировое соглашение гражданина и кредиторов

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение.

Однако согласно ст. 158 закона о банкротстве. мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

В мировом соглашении, как предусмотрено нормой статьи 156 закона. устанавливаются порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме.

В случае нарушения гражданином-должником условий мирового соглашения, он признается банкротом и в отношении его проводится процедура реализации имущества на основании п 7 статьи 213.31 закона.

Реализация имущества должника-гражданина

Признание должника банкротом является основанием для продажи имущества должника в течение шести месяцев. Вырученные денежные средства идут в уплату долгов.

Продаже имущества должника предшествует опись и оценка этого имущества финансовым управляющим, который представляет в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества с указанием начальной цены продажи имущества (п. 1 ст. 213.26 закона о банкротстве).

В конкурсную массу, на основании статьи 446 ГПК РФ, не включается (т.е. подлежит продаже) следующее имущество гражданина:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки;
• земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем должника;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Читайте также: Что должны выплатить при сокращении

На основании п. 3 статьи 213.28 закона о банкротстве. гражданин-банкрот освобождается от исполнения своих обязательств перед кредиторами даже если вырученных от реализации его имущества денежных средств не хватает для погашения всех долгов.

Последствия банкротства гражданина (физического лица)

Статья 213.30 закона о банкротстве называет последствия признания гражданина банкротом.

В частности, последствия следующие:

• — в течение пяти лет гражданин-банкрот при заключении кредитных договоров или договоров займа, обязан указывать факт своего банкротства;
• — в течение пяти лет гражданин-банкрот не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
• — в течение трех лет гражданин-банкрот не может занимать должности в органах управления юридического лица;
• — суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (п. 3 ст. 213.24 закона).

ФЗ-154 (О Банкротстве Физических Лиц). Первые результаты

ФЗ-154 (О банкротстве физических лиц) уже полгода действует на территории РФ. Мы неоднократно писали о нем на на нашем сайте. Освещали все трудности с его принятием, объясняли политику цен и саму процедуру банкротства, брали интервью у директора юридического агентства. Настало время практики, первые отчеты уже можно выкладывать.

Конечно, сложившихся результатов немного, прошло слишком мало времени, но кое-какие выводы можно начинать делать. Постепенно осваивая практику и учитывая опыт наших коллег в течение нескольких месяцев, появятся полноценные банкроты, а соответственно и опыт как судебной системы, так и юридических организаций.

ФЗ-154 предварительный обзор закона, юридических и финансовых действий

Обанкротится удовольствие недешевое. В среднем вам придется потратить 100-200 тыс. в зависимости от региона. Не все юристы возьмутся за это. Пока не будет полноценной практики, организации закладывают в стоимость свои риски. В дальнейшем надеемся ситуация изменится и с развитием конкуренции в данном направлении, цены снизятся.

Для банкрота вводится ряд ограничений:

• в течение пяти лет человек не может обращаться в банки за предоставлением кредитов без указания своего банкротства. Естественно, ни одна кредитная организация денег не даст;
• в течение пяти лет, нельзя подавать на новое банкротство. В случае признания такого должника банкротом по заявлению конкурсного кредитора, он не освобождается от своих финансовых обязательств;
• в течение трех лет банкрот не имеет права принимать участие в управлении юридическим лицом, выступать в роли учредителя.

Важно! Судья может ввести в отношении банкрота ограничение на выезд за границу в период производства по делу.

Конкурсный управляющий также накладывает определенные обязательства на должника:

• все сделки с имуществом должника, которое составляет конкурсную массу и должно быть реализовано, осуществляются только самим управляющим. Если должник решит самостоятельно реализовать имущество, такая сделка будет признана ничтожной;
• только финансовый управляющий имеет право подавать заявление на регистрацию перехода или обременения прав на имущество должника. Если должник РАНЕЕ подал такое заявление, то оно не подлежит исполнению;
• если третье лицо намерено исполнить свое финансовое обязательство перед должником, то сделать это можно только через конкурсного управляющего;
• должник не может открывать счета в банках и получать средства по ним лично, все необходимо делать при участии и с разрешения конкурсного управляющего.

В дальнейшем мы планируем держать вас в курсе событий по ФЗ-154 и своевременно выкладывать новые материалы, а также освещать судебную практику. Будем рады любой информации по банкротству физических лиц и комментариев с вашей стороны.

Нынешние жизненные реалии все чаще заставляют законодателей России вводить в действие новые процедуры, позволяющие гражданам эффективнее осуществлять защиту своих прав и свобод, включая финансовые. Теперь, наряду с юридическими лицами, граждане при определенных условиях смогут признать себя банкротами и перевести свои отношения с кредиторами на новый уровень. В данном тексте вы найдете процедуру признания гражданина России банкротом, узнаете, на основании каких законодательных актов формируется данная процедура, а также многие иные нюансы, касающиеся введения этого процесса.

Закон о банкротстве физ лиц 2017

Основополагающим законом, определяющим правила и процесс банкротства физических лиц – граждан России, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

29 декабря 2014 года был подписан Федеральный закон №476-ФЗ (далее – закон 476 ФЗ) содержащий изменения, направленные на внедрение процедуры банкротства физического лица. Этот закон должен был вступить в силу 01.07.2016 года, но механизмы его реализации оказались недостаточно отрегулированными. Поэтому 29 июня 2015 года, был подписан Федеральный закон №154-ФЗ (далее – закон 154 ФЗ), который исключил большую часть статей закона 476 ФЗ, оставив действовать только 4 статьи из 13.

На данный момент, именно закон 154 ФЗ содержит большую часть изменений, которые должны «активировать» возможность реализации банкротства физических лиц. Все изменения . касающиеся данного процесса, вступают в силу с 01.10.2016 года .

Ст. 2 закона 154 ФЗ внесла изменения в ст. 25 Гражданского кодекса РФ. С момента вступления изменений в силу, все граждане России получат возможность быть признанными банкротом. Для этого необходимо соответствующее решение арбитражного суда. Ст. 6 закона 154 ФЗ вносит существенные изменения в закон 127 ФЗ и предусматривает процедуру признания физ лица банкротом.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154 ФЗ вносит в закон 127 ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее — параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

• Долговая реструктуризация;
• Реализация собственности должника;
• Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

• Сам гражданин;
• Конкурсный кредитор;
• Уполномоченный орган.

Читайте также: Ежегодный оплачиваемый отпуск должен быть продлен в случаях

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином.

Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в статье 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

• Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
• Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
• Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
• Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
• При наличии . копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
• При наличии . копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
• При наличии . если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
• Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
• При наличии . справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
• Копия страхового свидетельства ОПС;
• Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• При наличии . копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
• При наличии . копия документа о постановке на налоговый учет;
• Если гражданин состоит в браке . копия свидетельства о заключении брака;
• Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления . копия свидетельства о расторжении брака;
• При наличии . копия брачного договора;
• При наличии . копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
• Если есть дети . копия документов подтверждающих этот факт;
• Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

1. Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
2. Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
3. Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Процесс банкротства физического лица

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом и соответствующий всем необходимым критериям, созывает собрание кредиторов, на котором может так же присутствовать сам гражданин признаваемый банкротом или его представитель.

Кредиторы предъявляют свои требования к гражданину, на протяжении 2-х месяцев с момента опубликования сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Собрание кредиторов может утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений, могут использовать иные процедуры применяемые в данном процессе.

После введения процедуры реструктуризации . наступают следующие последствия:

• Срок исполнения всех денежных обязательств, считается таким, который уже наступил;
• С этого момента, только те обязательства, которые были предъявлены кредиторами в рамках дела, подлежат рассмотрению, все остальные остаются без рассмотрения;
• По всем платежам гражданина, кроме текущих, останавливается начисление любых штрафных санкций, а также процентов;
• Все исполнительные документы, затрагивающие имущество гражданина, приостанавливают свое действие. За исключением дел по причинению вреда здоровью или жизни, дел по незаконному владению чужим имуществом, дел об алиментах и, при согласии соответствующего кредитора, дел по взысканию недвижимости находящейся в залоге.

С момента утверждения плана реструктуризации, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется исключительно по правилам и в порядке утвержденными данным планом.

За месяц до завершения утвержденного срока плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет о ходе его выполнения. Если по результатам отчета, требования кредиторов не удовлетворены, либо сам отчет не был подан в обусловленные сроки, уполномоченные лица созывают собрание кредиторов, рассматривающее вопрос об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом. Собрание должно быть проведено не позднее 14 дней до окончания плана реструктуризации.

Существует 3 основных случая, когда арбитражный суд признает гражданина банкротом:

1. Уполномоченным лицом не был представлен план реструктуризации долгов в течении 10 дней, после истечения 2-х месяцев, за которые кредиторы имеют право предъявить к должнику свои требования;
2. Представленный план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, за исключением случая, когда арбитражный суд сам утверждает план реструктуризации (если он позволяет полностью погасить требования кредиторов);
3. Арбитражный суд отменил план реструктуризации.

После признания гражданина банкротом, вводится процедура реализации имущества .

Под эту процедуру попадает все имущество, которое находилось в собственности гражданина на момент вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Исключение составляет имущество, входящее в перечень, содержащийся в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Процедура реализации имущества вводится не более чем на 6 месяцев.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Так же, гражданином-должником может быть заключено мировое соглашение с кредиторами, которое утверждается арбитражным судом. В этом случае, все процессы, предусмотренные судебной процедурой, прекращаются.

Какие последствия банкротства физического лица?

Признание банкротом гражданина, имеет следующие последствия (ст. 213.30 параграфа):

1. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
2. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 3 последующих лет гражданин не может занимать управляющие должности, либо иным образом управлять или участвовать в управлении юридическим лицом.

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.

В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:

1. Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
3. Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

• предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
• наличие долгов перед кредитными организациями.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как работает закон о банкротстве граждан?

Вот уже почти год, как закон вступил в силу. Его положения актуальны и в 2016, и в 2018 году. В чем выгоды данного закона для должников?

Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.

Во-вторых, должник имеет возможность осуществить процедуру реструктуризации задолженности .

Ну и в-третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?

Для признания гражданина банкротом , необходимо чтобы:

• его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
• период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);
• кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

• личные данные должника (ФИО, контакты);
• суммарный долг (перед всеми кредиторами);
• количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
• положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий, то есть — как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов , предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги арбитражного управляющего , а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.

Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу. Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения. Причинами оставления заявления без движения могут быть:

• отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
• не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:

1. Задолженность может быть реструктуризирована.

   Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.

2. Процедура по банкротству физического лица.

   В этом случае назначается финансовый управляющий , который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

Продажа имущества

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника . Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

• личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
• жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
• вещи и предметы мебели бытового назначения;
• награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
• домашние животные;
• транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
• и др.

• лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
• существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

ФЗ: судебная практика

Практика показывает, что момента вступления в силу данного закона (а именно 01.10.2015), он работает четко и хорошо. Практически все заявления, которые подаются в суд, принимаются к рассмотрению. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений.

Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Реализация норм нового закона о банкротстве физических лиц 2015 года с учетом актуальных изменений на 2018 год позволит каждому гражданину, который оказался в сложном положении, учитывая предполагаемые доходы, равно как и имеющиеся, правильно распланировать исполнение обязательств перед кредитными организациями, восстановив, тем самым, свою платежеспособность.

Возможность банкротства существует в России уже более 20 лет, однако данный институт никогда не охватывал финансовой несостоятельности обычных граждан, его деятельность всегда касалась только организаций. На протяжении семи лет законодатель разрабатывал и корректировал нормативно-правовой акт, направленный на банкротство физлиц и только в декабре 2014 г. закон был принят Государственной Думой РФ и утвержден Советом Федерации РФ.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Важно! Для признания физического лица банкротом заявитель должен иметь основания и доказательства финансовой несостоятельности должника.

Основной целью законодательного документа является предоставление заемщику, попавшему в сложное финансовое положение, возможность погашения задолженности не сразу, а по истечению определенного периода, с использованием доходов, которые будут получены в будущем. Документ сопровождает возможность банкротства следующими правилами:

1. долг заемщика, который может быть признан банкротом, должен превышать 500 000 рублей и иметь фактор неисполнения не менее 3-х месяцев;
2. заемщику, которого признают банкротом, может быть предоставлена рассрочка по оплате долга на период до 3-х лет;
3. в случае непогашения долга в указанный период, должника будут считать банкротом, после чего его имущество будет передано на реализацию и погашение задолженности.

Важно! Физическое лицо может быть признано банкротом, как по собственной инициативе, так и по обращению кредиторов, а также его наследников уже после его смерти.

Несмотря на наличие определенных правил, имеются некоторые отступления, так, например, это касается суммы долга физического лица - заявление в суд о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга, если:

• долг имеет большую стоимость имущества, принадлежащего гражданину;
• долг не достигает предела, установленного законодательством, но гражданин предвидит свое банкротство ввиду наличия объективных признаков неплатежеспособности.

Сроки в законе о банкротстве

1. Заявить о своем банкротстве граждане могут уже с 01 июля 2015 г.
2. Максимальный срок реализации плана реструктуризации долга (рассрочки долга) составляет три года, по истечению срока гражданин признается банкротом, а его имущество реализуется в счет погашения долга.
3. К рассмотрению судом принимаются заявления с неисполненными обязательствами не менее трех месяцев.

Нюансы нового закона о банкротстве

Обращения о финансовой несостоятельности физических лиц будет рассматривать арбитражный суд.

Важно! Любые требования кредитора касаемо его личности, в том числе, требование о взыскании алиментов, возмещение вреда, причиненных жизни и здоровью и другое, подлежат исполнению должником-банкротом в полном объеме.

Когда должник официально признается банкротом, он направляется судом в общую конкурсную массу, где производится распродажа его имущества на открытых торгах. Относительно реализации закон также предусматривает некоторые тонкости, так:

1. Согласно п. 3 ст. 213.25 закона из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с нормами гражданского процессуального законодательства. То есть, судебные иски не могут распространяться на единственное жилье должника, его личные вещи и продукты питания.
2. Согласно п. 4 ст. 213.25 закона о банкротстве физических лиц в торги может быть включено долевое имущество гражданина, то, которым он владеет совместно с другими лицами. В данном случае изъятию и передаче на торги может подвергаться строго его доля в общем имуществе. Более того, кредитор вправе требовать выделения доли должника в общем имуществе для обращения взыскания.
3. Согласно п. 6 ст. 213.27 закона в случае, когда часть исполнительных обязательств должника не была удовлетворена в силу недостаточности имущества, требования по остальным претензиям автоматически считаются погашенными.

Важно! Дело о банкротстве признается закрытым только в случае, если суд признает все претензии удовлетворенными. Однако, в случае выявления предоставления ложных сведений гражданином, наличия доказательств сокрытия имущества и другое, дело о банкротстве может быть возобновлено судом по требованию заинтересованной стороны. Кроме того, за такие действия гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Последствия признания гражданина банкротом

В соответствии со статьей 213.30 нового Закона о банкротстве физлиц в случае наличия судебного решения о признании гражданина банкротом:

• в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом он не имеет права принимать на себя обязательство по кредитным договорам или договорам займа без указания в них факта банкротства;
• в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом по его заявлению и в отношении него не может быть возбуждено дело о банкротстве;
• если в течении пяти лет дело о банкротстве гражданина, уже признанного банкротом, будет рассматриваться по заявлению кредитора либо иного заинтересованного лица, то правило об освобождении от обязательств, предусмотренное ст. 213. 28 настоящего закона, в отношении гражданина применяться не будет;
• в течении трех лет с момента признания гражданина банкротом он не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица, а также другим образом участвовать в управлении компании.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

В соответствии с нормами статьи 214 Закона о банкротстве физических лиц к отношениям, связанным с банкротством ИП, применяются правила, предусмотренные главой 10 Закона о несостоятельности с учетом особенностей, установленных новым законом о банкротстве физических лиц. Так, согласно статье 216.1 закона устанавливается возможность освобождения ИП от обязательств в случае завершения расчетов с кредиторами, при признании его банкротом он освобождается от требований, речь не идет о требованиях, тесно связанных с личностью кредитора либо о сокрытии имущества, подлежащего реализации. Статья 216.2 устанавливает последствия повторного банкротства предпринимателя:

1. в течении пяти лет предприниматель, признанный банкротом, не вправе заниматься предпринимательской деятельностью либо занимать должности в органах управления юридических лиц;
2. в течении пяти лет предприниматель банкрот не вправе принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства.

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на .

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

1. Временный – проводит наблюдения.
2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
3. Внешний – назначается для внешнего управления.
4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества.
3. Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.

Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:

1. Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
2. Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
3. Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.

Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:

Действие должника	Краткое описание
Сбор документов	Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника
Подача заявления	Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству
Суд	До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню
Процедура банкротства	Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья.

Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.

Стоимость процедуры

Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:

1. Госпошлина – 6 000 рублей.
2. Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
3. Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.

Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.

После банкротства

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья .

После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.

Особенности продажи имущества должника

Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.

Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).

Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.

Ограничения к гражданину-банкроту

Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:

1. В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
3. В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).

Плюсы и минусы закона

Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Не так давно, в октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами. Некоторые считают его легким способом решить возникшие финансовые проблемы с банками или кредиторами. Вроде бы все просто: назвался банкротом, сбросил все долги и начинай жизнь сначала. В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.

Кто такой банкрот

Эти слова: «О Боже, я банкрот!», – мы знаем из художественной литературы о жизни буржуа в 19 веке или из заграничных фильмов, но до сих пор это оставалось экзотикой. Очень часто банкротству предшествует . Теперь, если вдруг у вас возникли финансовые проблемы, и вы не можете выплачивать кредиторам свои долги на тех условиях, как договаривались ранее, то вы вправе объявить себя банкротом. В современной России так давно поступают юридические лица, если накопленные долги превышают их финансовые возможности. Теперь к такой процедуре могут прибегнуть и физические лица тоже.

При всей кажущейся схожести процедуры эти все же разнятся.

После банкротства юридические лица (отличия ООО от ИП мы рассматривали ) только в очень редких случаях продолжают свое существование, а их организаторы «с легким сердцем и душой» могут создать новую фирму и начать работу «с чистого листа». Вы же поступить подобным образом не можете, а потому к процедуре банкротства вам необходимо относиться с осторожностью, ибо она обрекает вас на жизнь со множеством ограничений.

Так, например:
• после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься предпринимательской деятельностью;
• до окончания срока банкротства, а это пять лет, вы не сможете уехать за границу;
• вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать.

Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем «показывать на себе» и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.

Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом

Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Если ранее существовали различия между судами, рассматривавшими дела по банкротству физических лиц и ИП, то теперь все такие дела рассматривает региональный арбитражный суд.

Основным законом, определяющим условия, процедуру и последствия банкротства для всех лиц, как физических, так и юридических, является 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г.

С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения «Гарант».

Изначально закон регламентировал банкротство только юридических лиц. В конце 2014 года в текст закона были внесены изменения и дополнения, касающиеся банкротства физических лиц. Предполагалось, что они вступят в силу в июле 2015 года, но сроки были перенесены на октябрь 2015 года по причине неготовности арбитражных судов к приему заявлений от физических лиц о признании их несостоятельности.

В марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.

Процедура банкротства физического лица

Этот вопрос встает перед людьми, задолжавшими крупные суммы кредитным учреждениям. Если ранее эта проблема решалась исключительно коллекторами, выбивавшими долг дозволенными и недозволенными способами, то теперь должникам предоставлена возможность обратиться в арбитраж и инициировать процедуру своей несостоятельности.

Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы, может привлечь для этого свидетелей: родственников, соседей, сослуживцев.

Законом устанавливается, что участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве является обязательным.

Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд. При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум. То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев.

Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег. Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам.

Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее:
1. реструктуризация долга;
2. конфискация имущества;
3. мировое соглашение.

Но вначале посмотрите видео от арбитражного управляющего: Как признать себя банкротом?

Реструктуризация долга

При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок.

Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит распродаже.

Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко.

В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено:
• совершать безвозмездные сделки;
• покупать акции, доли в уставных капиталах;
• без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей;
• передавать свое имущество в залог;
• без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.

Конфискация имущества

Если же кредиторы не соглашаются на изменение схемы платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, скорее всего, признает должника банкротом и назначит конфискацию и распродажу его имущества.

Проведением распродажи имущества должника занимается финансовый управляющий назначенный судом. Если должник попытается продать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается недействительной. Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд также может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на тещу, также может быть продан финансовым управляющим для уплаты долга.

Оценка имущества проводится самим управляющим, но по требованию должника или кредиторов может быть привлечен независимый эксперт.

Мировое соглашение

При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но практики достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, и непонятно, что может убедить кредиторов или банк пойти на такой шаг.

Но, теоретически, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.

Что невозможно забрать у должника

Не подлежат конфискации и реализации:
• жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;
• домашняя обстановка;
• деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);
• имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);
• транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности;
• домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;
• топливо для отопления помещения и приготовления пищи;
• государственные, почётные и памятные награды, призы.

Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам.

Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего:
• фиксированное вознаграждение – 10 тысяч рублей;
• доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.

Посмотрите видео: Насколько дорого банкротство физических лиц 2016.

Банкротство индивидуального предпринимателя

Каждый индивидуальный предприниматель является физическим лицом. Закон в этом отношении высказывается без возможности иных толкований. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину.

Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы:
1. лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями;
2. наемные работники;
3. прочие кредиторы.

Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности.

Например, учитывая то, что работающий индивидуальный предприниматель мог бы быть долгосрочным партнером, приносящим доходы, кредиторам проще пойти на введение процедуры наблюдения или согласиться на заключение мирового соглашения, уменьшив размер задолженности или продлив до трех лет период выплат.

Если нет имущества

Такое случается, когда «дальновидные» предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и тогда не стоит думать, что после процедуры банкротства начнется простая и легкая жизнь. Вероятнее всего, суд в таком случае не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив отработать, что называется, «по максимуму».

Может ли суд не признать банкротом

Законодательством не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.

Банкротство – не решение проблем

Определенно можно сказать одно: банкротство – это самый крайний выход из тяжелого финансового положения. Невозможно просто избавиться от всех долгов и забыть об этом, признание человека банкротом принесет ему новые проблемы и расходы. А в случае, когда человек решил пойти на обман государства и объявил себя банкротом, не являясь им на самом деле, то ему грозит уголовное наказание – лишение свободы до шести лет.

Встав перед дилеммой – объявить ли себя банкротом или нет, необходимо тщательно изучить и взвесить все возможные последствия этого шага. Изучите судебную практику, посмотрите, как будут жить новоиспеченные банкроты, и решите, хотите ли вы оказаться среди них или нет. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки – лишь в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.