Буркова А., кандидат юридических наук.
Залог является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств. В залог может отдаваться широкий спектр имущества, в том числе транспортные средства.
Какова процедура передачи в залог автомобилей?
Существенные условия договора залога
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации:
"Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение".
Существенные условия договора залога определены в ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации:
"В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество".
Таким образом, в договоре залога транспортных средств указываются следующие условия:
- описание автомобиля в соответствии с паспортом транспортного средства;
- оценка стоимости автомобиля;
- место его нахождения;
- существо, размер и срок исполнения основного обязательства.
При этом последнее условие обязательно, только если залог осуществляется от третьего лица. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":
"В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия".
Регистрация залога
"Залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств".
На основании этой статьи был принят следующий нормативный акт: Приказ МВД РФ от 26 ноября 1996 г. N 624 "О порядке регистрации транспортных средств". Данный акт предписывал органам ГИБДД/ГАИ осуществлять регистрацию залога транспортных средств.
Однако информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998 г. N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" в отношении залога автотранспортных средств было отмечено:
"Согласно пункту 3 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательной регистрации подлежат только сделки, связанные с залогом недвижимости (ипотека), к которой в соответствии с пунктом 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся, в частности, воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Иных случаев регистрации залога § 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает.
Что касается ссылки суда на статью 11 и пункт 2 статьи 40 Закона Российской Федерации "О залоге", то следовало иметь в виду, что согласно статье 4 Федерального закона "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в числе других законов и иных правовых актов, принятых до введения в действие части первой Кодекса, Закон Российской Федерации "О залоге" действует на территории Российской Федерации в части, не противоречащей общим положениям о залоге, установленным § 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации".
Предполагается, что на основании этого разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации положения Приказа N 624 были отменены. Таким образом, на настоящее время ГИБДД не осуществляет регистрацию залога легковых транспортных средств.
С одной стороны, отсутствие процедуры регистрации залога упрощает процедуру передачи автомобиля в залог. С другой стороны, отсутствие регистрации автомобилей ухудшает позицию кредитора, предоставляя дополнительные возможности для залогодателя для злоупотреблений. Например , кредитор не имеет возможности проверить, действительно ли на автомобиль отсутствуют иные залоги; отсутствуют гарантии, что заемщик не продаст автомобиль без ведома кредитора.
Разные банки подходят в проблеме отсутствия процедуры регистрации залога по-своему.
Некоторые банки, например, требуют жесткого заклада, то есть забирают автомобиль у залогодателя при подписании договора залога и ставят его на свою стоянку. Однозначно, что такая форма залога в наибольшей степени защищает интересы кредитора.
Другие банки для подстраховки изымают паспорта транспортных средств, так как физически заклад осуществить не в силах в связи с тем, что залогодатель возражает или у банка отсутствует специальная стоянка. Однако такое изымание паспортов не гарантирует кредитору, что автомобиль не будет отчужден, так как собственник автомобиля может обратиться в ГИБДД с заявлением о потере паспорта транспортного средства. Паспорт транспортного средства восстанавливается, и машина продается на основании дубликата паспорта. Банк может даже не узнать о такой продаже. В рамках этого варианта некоторые банки также отнимают свидетельство у залогодателя и требуют у заемщика доверенность на представителя банка, дающую ему право продавать автомобиль. В случае невозврата денежных средств банку машина продается и полученная сумма возвращается банку. В этой схеме, конечно же, есть риск того, что доверенность может быть отменена, так как все доверенности в России отзывные.
Одной из возможностей защиты банка может также служить страхование. В этом случае в пользу банка оформляется страховой полис.
Какими иными способами может банк защитить свои права?
Очень важно, что в соответствии со ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации
"в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу".
Таким образом, даже если залогодатель отчуждает автомобиль без согласия банка, банк может отыскать потом этот автомобиль у третьего владельца и обратить на него взыскание. Как показывает судебная практика, в этих случаях суды очень часто поддерживают банки.
Далее, при наступлении случая неисполнения обязательств по кредитному договору, кредитор может обращаться в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль в обеспечение иска. Это также предоставит определенную защиту прав кредитора.
* * *
Таким образом, на настоящий момент залог транспортных средств в обеспечение основного обязательства возможен по российскому законодательству. Однако такой залог, за исключением залога самоходных машин, не регистрируется, и кредиторы должны более тщательно подходить к оформлению такого обеспечения.
г. ………………………….«…..» …………………. 20….. г.
……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)
паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………...……………....…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…………….....…
зарегистрированный по адресу:
именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и
…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)
паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………...……..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..
именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога (далее – "Договор") о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Предметом "Договора" является передача "Залогодателем" в залог "Залогодержателю" принадлежащий "Залогодателю" на праве собственности Автомобиль .
1.2. Характеристики Автомобиля
, указанного в п. 1.1 "Договора":
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..
Идентификационный номер (VIN): ……………………………………………………………...
Регистрационный номер: ………………………………………………………………………..
Год выпуска: ………………..…………
№ двигателя: ………………………….. Модель двигателя: ………………...…………….
№ шасси: ………………………………. № кузова (рамы): ……………………………….
Цвет: ……………………………………
ПТС серия ……………. № …………………………………., выдан ……………………….
(наименование организации, выдавшей паспорт)
1.3. Право собственности "Залогодателя" на Автомобиль подтверждается
……………………………………………………………………………………………………...
(реквизиты документа, подтверждающего право собственности)
1.4. "Залогодатель" гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит "Залогодателю" на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога , не обременен правами третьих лиц.
1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме
……………….....…………………………………...…………………(………………) рублей.
(прописью / цифрами)
2. Срок действия договора
2.1. "Договор" вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)
выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)
3. Порядок передачи Автомобиля
3.1. "Автомобиль" передается "Залогодержателю". Доставка "Автомобиля" осуществляется силами и средствами "Залогодателя".
3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога , передается "Залогодержателю" на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:
……………………………………………………………………………………………………...
3.3. Передача "Автомобиля" "Залогодержателю" оформляется двусторонним актом приема-передачи " Автомобиля ".
4. Права и обязанности сторон
4.1. "Залогодатель" обязуется:
4.1.1. Не пользоваться " Автомобилем".
4.1.2. "Залогодатель" гарантирует, что на момент заключения настоящего "Договора" "Автомобиль" не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному "Договору", а также свободно от прав третьих лиц.
4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) "Автомобиля".
4.2. "Залогодержатель" обязуется:
4.2.1. Не пользоваться "Автомобилем".
4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности "Автомобиля", в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую "Сторону" о возникновении угрозы утраты или повреждения "Автомобиля".
4.2.4. Немедленно возвратить "Автомобиль" после исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства.
4.3. "Залогодатель" вправе:
4.3.1. Требовать от "Залогодержателя" принятия мер, необходимых для сохранности " Автомобиля ".
4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения " Автомобиля ", находящегося у "Залогодержателя".
4.3.3. Зачесть требование к "Залогодержателю" о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением " Автомобиля ", в погашение обязательства, обеспеченного "Договором".
4.3.4. Если "Залогодержатель" хранит ненадлежащим образом или использует "Автомобиль", в любое время потребовать прекращения "Договора", либо досрочно исполнить обеспеченное "Договором" обязательство.
4.3.5. С предварительного письменного согласия "Залогодержателя" передать права на "Автомобиль" третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного "Договором".
4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.
4.4. "Залогодержатель" вправе:
4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества "Залогодателя", в случае недостаточности вырученной при реализации "Автомобиля"суммы для покрытия требования "Залогодержателя".
4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение ""Автомобиля", если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые "Залогодержатель" отвечает.
4.4.3. Передать свои права по "Договору" другому лицу путем уступки права требования. Уступка "Залогодержателем" своих прав по "Договору" другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к "Залогодателю" по основному обязательству, обеспеченному "Договором".
4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения "Автомобиля" не по вине "Залогодержателя", потребовать замены "Автомобиля", а при отказе "Залогодателя" выполнить это требование - обратить взыскание на "Автомобиль" до наступления срока исполнения обеспеченного "Договором" обязательства.
4.4.5. Право "Залогодержателя" распространяется на принадлежности ""Автомобиля".
5. Условия обращения взыскания на предмет залога
5.1. Обращение взыскания на "Автомобиль" происходит в соответствии с законодательством РФ и "Договором".
5.2. Взыскание на "Автомобиль" для удовлетворения требований "Залогодержателя" может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки "Автомобиля" по "Договору";
Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного "Договором", составляет менее чем …………………. месяца.
5.4. При обращении взыскания на "Автомобиль" во внесудебном порядке "Автомобиль" передаётся в собственность "Залогодержателя" или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации "Автомобиля", превышает размер обеспеченного "Договором" требования "Залогодержателя" разница возвращается "Залогодателю" не позднее …………………. дней с момента реализации.
6. Ответственность сторон
6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.
6.2. Неустойка по "Договору" выплачивается только на основании обоснованного письменного требования "Сторон".
7. Основания и порядок расторжения договора
7.1. "Договор" может быть, расторгнут по соглашению "Сторон".
7.2. "Договор" может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из "Сторон" по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения "Стороной" такого требования.
7.3. "Договора" может быть, расторгнут в случае:
Прекращения обеспеченного "Договором" обязательства;
При грубом нарушении "Залогодержателем" обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 "Договора";
Реализации "Автомобиля" в целях удовлетворения требований "Залогодержателя" в порядке, установленном действующим законодательством РФ и "Договором", или в случае, если его реализация оказалась невозможной;
При переходе прав на «Автомобиль» к "Залогодержателю".
7.4. "Залогодержатель" вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного "Договором" обязательства в случае:
- "Автомобиль" изымается у "Залогодателя" в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;
Собственником "Автомобиля" фактически является другое лицо.
8. Разрешение споров из договора
8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из "Договора" является для "Сторон" обязательным.
8.2. Претензионные письма направляются "Сторонами" заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.
8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.
8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.
9. Форс-мажор
9.1. "Стороны" освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по "Договору" в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от "Сторон" обстоятельств.
9.2. "Сторона", для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую "Сторону" о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.
9.3. "Стороны" признают, что неплатежеспособность "Сторон" форс-мажорным обстоятельством не является.
"Договор" составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из "Сторон".
Приложения
- Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
- Акт приема-передачи "Автомобиля" от «…..» …………………. 20….. г.
10. Адреса и реквизиты сторон
Залогодатель:Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью)(ф.и.о. полностью)
……………………………………….…………….………………………………
(подпись)(подпись)
«……» …………………. 20….. г«……» …………………. 20….. г.
Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по Договору от « » 200 г. (приложен к настоящему Договору), заключенному между Залогодержателем и ООО « » (именуемым в дальнейшем «Заемщик»), автопогрузчик: государственный регистрационный знак идентификационный номер (VIN) марка(модель) тип ТС категория ТС год выпуска модель № двигателя № шасси (рамы) номер кузова цвет мощность двигателя (кВт/ л.с.) масса без нагрузки (кг) паспорт ТС,(серия, номер, дата выдачи) именуемый в дальнейшем Предмет залога. 1.2. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, не передан в аренду/ безвозмездное пользование, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога не является объектом общей совместной/долевой собственности, не был приобретен во время брака. 1.3.
Договор залога автомобиля между юридическими лицами
Обязательства Залогодателя по Основному договору, обеспечиваемые залогом, состоят в следующем: — сумма займа — () рублей; — сумма займа предоставляется Залогодателю для следующих целей: ; — сумма займа должна быть возвращена Залогодателем не позднее; — проценты за пользование займом — () процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; — начиная с Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее () числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа (Приложение N); — проценты за сумму займа выплачиваются Залогодателем ежемесячно не позднее () числа каждого календарного месяца начиная с в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа (Приложение N).
Договор залога транспортного средства
Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. <2 Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков. (п. 2 ст. 342 Гражданского кодекса Российской Федерации) <3 Нормы, определяющие очередность удовлетворения требований залогодержателей, содержаться в ст. 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. <4 В соответствии с п. 4 ст.
Москва « » 201_ года. ОАО « », именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Генерального директора, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО « », именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице Генерального директора, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор (далее – «договор залога») о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1. Залогодержатель предоставляет Залогодателю согласно договору N от « » 201_ года краткосрочный кредит на сумму () рублей на срок до « » 201_ года, а Залогодатель в обеспечение возврата полученного кредита передает в залог автомобиль, имеющий следующие характеристики:1.1.1. марка, модель;1.1.2. год выпуска;1.1.3. двигатель N ;1.1.4. шасси N ;1.1.5. кузов N ;1.1.6. цвет;1.1.7. паспорт технического средства.1.1.8. Дополнительное оборудование: ; ; (далее — Автомобиль).1.1.9.
Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа
ГК РФ. 3.3.7. Преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: — страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые Залогодержатель отвечает; — причитающегося Залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности Залогодателя на имущество прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; — причитающихся Залогодателю или Залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами. 3.3.8.
Важно
ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ. Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО. В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.
Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.). Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.
Договор залога между юридическими лицами
N (далее — «Основной договор»), заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, Залогодатель передает Залогодержателю следующее имущество (далее — «Предмет залога»): автомобиль марки, выпуска года, двигатель N , шасси N , кузов N , цвет, идентификационный номер (VIN) , номерной знак, зарегистрирован » » г. Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог по настоящему Договору Предмет залога подтверждается: — свидетельством о регистрации ТС серии N ; — паспортом транспортного средства серии N . 1.2. Стоимость Предмета залога по соглашению Сторон составляет () рублей.
1.3. Заложенный по настоящему Договору Предмет залога остается у Залогодателя и находится по адресу: . 1.4.
Договор залога имущества в обеспечение договора займа
Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего договора. 3.1.5. Не передавать имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя. Не продавать имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя. 3.2. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства. 3.3. Залогодержатель имеет право: 3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения заложенного транспортного средства. 3.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного автомобиля.
3.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.
При недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования, удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества Залогодателя, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю. 3.4. Залогодатель имеет право: 3.4.1. Пользоваться транспортным средством в соответствии с его назначением.
3.4.2. С согласия Залогодержателя произвести замену предмета залога. 3.4.3. В случае если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него прекращено по основаниям, установленным законом, в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом. 4. Ответственность сторон 4.1.
Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности. В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.
Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме. Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.
Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «. 4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя». 4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».
Внимание
Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство. 4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором». 4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч.
Договор займа представляет собой документ, согласно которому одно лицо предоставляет другому определённое имущество с необходимостью его возврата через некоторое и уплаты процентов. В подавляющем большинстве случаев объектом договора займа выступают денежные средства. В данной статье рассмотрим договор залога автомобиля и образец заполнения.
Вполне естественно, что человек, решивший дать другому в долг определённую сумму денег, захочет предоставления гарантий их возврата. Согласно действующим в настоящее время законодательным нормам, обеспечением может быть как объекты недвижимого, так и движимого имущества. Довольно часто в качестве залогового имущества выступает транспортное средство заемщика. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то предлагаем скачать образец соответствующего договора по .
Оформление договора займа под залог автомобиля между физическими лицами начинается с определения рыночной стоимости залогового имущества. При этом в обязательном порядке учитывается показатель дисконта. Договор займа определяет размер самого займа, а также условия его возврата. К договору займа составляется договор залога, в котором должно быть указано номер и дата договорного соглашения о предоставлении займа. В договоре залога определяется, какое именно имущество будет выступать в качестве залога в обеспечение обязательств по возврату займа.
Скачать образец договора залога автомобиля можно по ссылке в конце статьи, данный бланк представлен при оформлении займа под залог автомобиля между физическими лицами.
В процессе оформления договора от заемщика потребуется предоставление следующего перечня документов:
- Паспорт ТС.
- Качественные фотографии автора и его вин-кода.
- Страховой полис. Срок его действия не должен быть меньше срока действия заключаемого договора.
- Документ технического осмотра автомобиля.
Предоставление данных сведений необходимо для того, чтобы между заключившими договор лицами в будущем не возникло разногласий. В некоторых случаях заемщик может отрицать факт предоставления именно данного авто.
Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.
Условия договора залога автомобиля между физическими лицами предполагают передачу оригинала паспорта транспортного средства лицу, давшему денежные средства в долг.
Само транспортное средство остаётся в пользовании у заемщика. Однако в период действия договора он не имеет права распоряжаться залоговым авто – продавать его, дарить, менять или повторно применять в качестве залога.
Использование автомобиля залоговым имуществом по договору займа предполагает предоставление денежных средств как в равной его рыночной стоимости сумме, так и меньшей.
Иногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство. При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт. Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.
Договор залога должен включать следующую информацию.
При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.
Между кем заключается
Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.
Залогодержателем (кредитором) может стать:
- любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
- любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
- финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
- частные инвесторы.
Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.
Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:
- договор займа;
- график погашения займа;
- акт оценки имущества;
- акт приема-передачи.
Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.
Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.
Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.
Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.
Данные и документы для составления
Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:
- ФИО и/или наименование компании;
- дата составления договора;
- предмет договора;
- номер кредитного договора;
- сроки действия соглашения;
- права и обязанности сторон.
Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.
Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.
В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.
Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.
В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.
Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.
Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.
Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи
При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:
- Составление договора залога и передача имущества.
- Составление договора без передачи.
В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.
Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.
Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.
Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:
- необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
- необходимость в страховании имущества;
- ответственность за сохранность чужого имущества.
При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.
Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.
Но есть несколько нюансов:
- автомобиль подлежит за счет владельца;
- у кредитора остается в качестве залога;
- срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.
Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.
В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.
Нужно ли нотариальное заверение
В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.
По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.
При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.
Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.
Образец договора
Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:
- характеристики автомобиля;
- сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
- номер ПТС;
- место нахождения залога;
- адреса сторон.
В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.
При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.
Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.
Ответственность сторон за исполнение условий
Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.
Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.
Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.
К другим обязательствам залогодателя относится:
- создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
- передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
- передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).
Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.
