I. ЭКОНОМИКА

31. Деньги и их функции. Равновесие на денежном рынке. Денежный мультипликатор

Деньги являются важнейшим элементом макроэкономической теории, экономической политики и повседневной жизни. Существует множество определений денег, предлагаемых различными экономическими школами. Деньги – это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок. Наиболее характерная черта денег – это их высокая ликвидность, т. е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на любые другие виды активов. Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях.

Мера стоимости – способность денег соизмерять стоимость всех товаров (услуг). Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках продавцов и покупателей.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Эту функцию выполняют реальные деньги.

Средство накопления – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться, и зависит она, прежде всего, от цен на товары и услуги.

Деньги как средство платежа – если, товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя. Вне сферы товарного производства средство платежа проявляется в виде выплаты зарплаты, налогов, оплаты коммунальных услуг.

Функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщим (в рамках международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа.

Выполняя названные функции, деньги опосредуют кругооборот доходов и товаров. И. Фишер сформулировал уравнение обмена:

где М – денежная масса в обращении;
V – скорость обращения денег;
Р – средний уровень цен в стране;
Q – количество проданных товаров и оказанных услуг.

Иными словами,Мּ V = ВВП .

Для измерения денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты, отличающиеся между собой по степени ликвидности:
– М 0 – наличные деньги в обращении;
– М 1 =М 0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;
– М 2 = М 1 + срочные (или сберегательные) вклады в банках;
– М 3 = М 2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства + ценные бумаги предприятий и банков.

Денежный рынок является частью финансового рынка и отражает спрос и предложение денег, а также формирование равновесной «цены» денег. Спрос на деньги существует у хозяйствующих субъектов и связан с приобретением товаров и услуг. Существует несколько подходов к объяснению спроса на деньги:

1. Неоклассический подход – спрос на деньги определяется объемом национального производства и скоростью обращения денег.

2. Кейнсианский подход выделяет три мотива, побуждающих людей хранить часть денег в виде наличности: 1) трансакционный мотив (для текущих сделок); 2) мотив предосторожности (на случай непредвиденных обстоятельств в будущем); 3) спекулятивный мотив (для повышения доходов в будущем, например за счет колебания цен на ценные бумаги).

Деловой спрос на деньги (М t) объединяет в себе первый и второй мотивы; определятся уровнем номинального ВНП (прямо пропорционально).

Спекулятивный спрос на деньги (М a ) основан на обратной зависимости между номинальной ставкой процента и курсом облигаций.

Общий спрос на деньги (М d ) равен сумме делового и спекулятивного спроса на деньги и зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВНП (рис. 31.1).

Рис. 31.1. Деловой спрос, спрос на финансовые активы и общий спрос на деньги

Центральный банк, коммерческие банки и небанковский сектор определяют предложение денег. Предложение денег(М S) включает в себя наличность вне банковской системы (С ) и текущие депозиты (D ), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок.

Только банки обладают способностью увеличивать предложение денег. Дополнительное предложение денег, возникшее в результате нового депозита, равно

где rr – норма обязательного резервирования;
D – депозит; коэффициент;
1/ rr – банковский мультипликатор.

Общая модель предложения денег строится с учетом роли ЦБ и возможного оттока части денег с депозитов банковской системы в наличность. Денежная база (МВ) – наличность вне банковской системы, а также резервы коммерческих банков, хранящиеся в ЦБ:

МВ = С+ R,

где R – резервы банка.

Тогда предложение денег имеет вид

где m – денежный мультипликатор (показывает, как изменяется предложение денег при увеличении денежной базы на единицу):

m = (1 + с r)/(с r+rr),

где с r = С/ D ,
rr = R/D.

с r – коэффициент предпочтения наличности (определяется главным образом поведением населения, решающего, в какой пропорции будут находиться наличность и депозиты).

Величина rr зависит от нормы обязательных резервов, устанавливаемой ЦБ, и от величины избыточных резервов, которые коммерческие банки предполагают держать сверх необходимой суммы. Поскольку клиент может помещать деньги на текущий или на срочный вклад, то ЦБ устанавливает разные резервные требования.

Таким образом, предложение денег прямо зависит от денежной базы и денежного мультипликатора.

Рис. 31.2. Денежное предложение при различных целях денежно-кредитной политики

Графически функция предложения денег имеет три графика (рис. 31.2):
1) ЦБ контролирует денежную массу страны (при монетарной политике, направленной на поддержание М=const);
2) ЦБ контролирует ставку процента (при гибкой денежно-кредитной политике, когда i=const);
3) ЦБ ничего не контролирует (допускаются изменения и массы денег в обращении, и ставки процента).

Сравнивая спросна деньги и предложение, находим равновесие денежного рынка (рис. 31.3). Точка Е находится на пересечении кривых спроса и предложения денег и определяет равновесную ставку процента, т.е. альтернативную стоимость хранения не приносящих проценты денег.

Рис. 31.3. Равновесие на денежном рынке

Равновесие на денежном рынке является подвижным, т.е. постоянно меняется под воздействием ряда факторов.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями);

между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

между коммерческими банками и физическими лицами; и финансовыми институтами различного назначения;

Между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения.

Понятие банковской системы. Финансовые институты. Правовое положение Центрального банка РФ.

Понятие и признаки банковской системы.

Понятие «банковская система» является одним из ключевых как в изучении банковского дела, так и экономической системы в целом.

Понятие «система» широко используется современной наукой при исследовании многообразных явлений природы и общественного развития. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О ЦБ РФ (Банке России)» (1995) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр.Systeme- целое, составленное из частей, соединение). Из этого же содержания системы исходит и немецкое законодательство, где отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка, который играет ведущую роль. Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

совокупность элементов;

достаточность элементов, образующих определенную целостность;

Взаимодействие элементов.

Банковская система характеризуется определенными признаками:

включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; имеет специфические свойства;

способна к взаимозаменяемости элементов;

является динамической системой;

выступает как система «закрытого» типа;

обладает характером саморегулирующей системы;

Является управляемой системой.

Первый признак банковской системы характеризует то, что она не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Например, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, правоохранительных органов, исполнительной и законодательной власти и т.д. Каждая из них имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности. Второй признак. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Она выражает свойства, характерные только для нее и которые отличают ее от других систем. Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как кредитные организации имеют право по законодательству на осуществление специфических операций. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; система переходного периода.

Уравнение обмена (Equation of exchange ) – это уравнение, показывающее соотношение количества денег (денежной массы), средней скорости оборота денег , уровня цен и количества произведенных товаров, разработанная американским экономистомИрвингом Фишером в первой половине XX века.

М · V = P · Q,

где М - количество денег (денежная масса);
V - средняя скорость оборота денег;
Р - уровень цен;
Q - количество произведенных товаров 1 .

Произведение Р · Q есть номинальный объем выпуска - номинальный ВВП . Отсюда М · V = ВВП и M = ВВП/V, а V = ВВП/M, то есть количество денег прямо пропорционально ВВП и обратно пропорционально скорости оборота денег.

Обозначим величину, обратную скорости оборота денег, буквой "к". Это константа, зависящая не только от скорости оборота денег, но и от темпов инфляции , и от ставки процента . Чем выше темп инфляции, тем ниже реальная ставка процента, тем большую часть дохода население стремится хранить в виде наличности. Поэтому константа "к" показывает долю дохода, которую население стремится в данных условиях хранить в наличной форме, долю номинальных денежных остатков в доходе. Теперь уравнение Фишера преобразуется в кембриджское уравнение:

M = k · P · Q .

Количество денег прямо пропорционально объему выпуска в физическом выражении, уровню цен и доле номинальных денежных остатков в доходе. Изменение каждого из этих параметров требует изменения количества денег. Разделив количество денег на уровень цен, получим соотношение объема выпуска и спроса на реальные деньги:

М/Р есть реальные денежные остатки, реальные запасы денежных средств, ликвидных активов. Уравнение обмена И. Фишера можно записать и в темповой записи:

Изменение денежной массы (левая часть уравнения) должно соответствовать годовому темпу инфляции и динамики объема выпуска продукции (правая часть уравнения). Количественная теория денег, как подчеркивает М. Фридмен , есть теория спроса на деньги.

1 Первоначально уравнение Фишера выглядело так: М · V = Р · Т, где Т - количество сделок в экономике за период времени, а Р - цена типичной сделки. Но рассчитать Т реально невозможно.

Денежный запас

Денежный запас создается тогда, когда хранение денег оказывается выгоднее расходования.

Таким образом, в каждый момент формируется некая величина желаемого денежного запаса, т.е. при данном доходе, уровне цен и величине расходов, население уже располагает неким реальным денежным запасом, но его величина не всегда совпадает с величиной желаемого денежного запаса.

Население не успокоится, пока не доведет денежный запас до желаемой величины.

Знание такого “ликвидного упрямства” – важное достижение теории денег, т.к. позволяет прогнозировать денежное поведение населения.

Рассмотрим типичную ситуацию: население располагает желаемым размером денежного запаса, но в связи с ростом доходов общая денежная масса возрастает. Весь прирост денежной массы переводится в расходы, не присоединяясь к денежному запасу. Результат – рост совокупного спроса на все виды товаров и услуг, кроме денег, т.к. их поступает больше, чем необходимо для поддержания желаемого денежного запаса. Таким образом, население избавляется от “сверхзапаса” денег, следствие – опасность инфляции.

Самое интересное – все попытки избавиться от лишних денег бесполезны. Дело в том, что как только они избавляются от них, сразу возрастают “сверхзапасы” у других – расход денег одного есть доход другого. В денежный оборот вовлекаются все дополнительные денежные поступления и совокупный расход (денежные поступления за вычетом денежного запаса) постоянно растет.

Безрезультатные попытки избавиться от сверхзапасов денег” будут продолжаться, пока население не смирится и не согласится с неизбежностью увеличения размера денежного запаса.

Таким образом, только предсказуемый прирост денег гарантирует предсказуемую долю денежного запаса в номинальном национальном продукте, следовательно, обеспечивая стабильное изменение денежного запаса, мы избегаем тем самым опасности чрезмерного или недостаточного совокупного спроса.

Денежный запас

Ценность денег как средства платежа состоит в их всеобщей покупательной способности: мы ценим деньги потому, что ими можно оплатить любую покупку. Этим порождается двойственный спрос на деньги.

Нам лучше известна потребность в деньгах, которые подлежат немедленному расходованию.

Но существует другой вид спроса на деньги, олицетворяющий отложенный (“законсервированный”) спрос. Деньги, которые относятся в банк или прячутся в укромных местечках и есть “денежный запас”. Вывод: деньги – как “запасаемый товар” приобретаются для того, чтобы располагать ими или обладать, а не расходовать. Следовательно, количество денег в качестве запаса средств платежа есть разница между денежными доходами и расходами населения и зависит от интенсивности и соотношения “доходного” и “расходного” потоков.

При этом возможны три варианта:

А) доход больше расхода – денежный запас возрастает;

Б) доход меньше расхода – денежный запас уменьшается;

В) доход равен расходу – денежный запас не изменяется.

Впрочем, при неизменном доходе денежный запас может и возрасти (за счет сокращения расходов или превращения активных ликвидов в деньги), и уменьшиться (при превышении расходов над доходами или купли активов).

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки ) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества . Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

Деньги -- это специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

· Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег).
· Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров.
· Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары.
· Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте.
· Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Виды денег

Сейчас все современные денежные системы основываются на символических деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, символические (фиатные) и кредитные.

А) Товарные деньги -- деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.
Б) Обеспеченные) деньги -- деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
В) Фиатные деньги -- деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.
Г). Кредитные деньги -- это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Формы денег

Деньги существовали в различных формах со времен бартерной торговли, когда крупный рогатый скот, рабы и еда выступали средством обращения. Если посмотреть на историю денег мы найдем различные виды и формы денег. Так, например, в поэмах Гомера волы служили мерой стоимости, в период рабовладения, рабы выступали средством платежа, у американских индейцев одной из форм денег были бисер и ожерелья из раковин, у фиджийцев деньгами служили зубы китов. Профессор Карл Бушер, говоря о различных формах денег у примитивных народах писал: «Деньгами каждого племени выступал товар, который они сами не производили, но которые регулярно приобретались у других племен путем обмена». Из предметов, которые уже были упомянуты в качестве денег, некоторые служили своей цели хорошо, некоторые плохо, но ничто из них не удовлетворяло коммерческих интересов государства.

Далее формой денег выступили драгоценные металлы, такие как золото и серебро. Эти металлы имеют большую стоимость и могли делиться без потерь в цене. Монеты, раньше, изготавливались из драгоценных металлов, сегодня же это круглые куски обыкновенных металлов и сплавов с отчеканенными на них указанием их стоимости. В семнадцатом веке была введена новая форма денег - банкноты (бумажные деньги). Сегодня, кроме банкнот наиболее распространенной формой денег выступают - чеки, кредитные и дебетовые карты, электронные деньги. В этих формах деньги теряют свои физические качества, становясь нематериальным товаром, будучи объявленными правительством страны законным платежным средством. То есть они принимаются в качестве формы оплаты в пределах границ страны, в целях "все долги, государственные и частные".

Эмиссия денег

Эмимссия денег-- выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Эмиссия -- это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

А) Эмиссия наличных денег:

В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег:

· принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
· принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);
· принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
· принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
· принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).

Производство наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот) в физическом исполнении осуществляется на специализированных предприятиях (монетных дворах).

Б) Эмиссия безналичных денег:

Если наличные деньги эмитирует только Центральный Банк, то безналичные деньги могут создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей кредитов.

Широко известен банковский мультипликатор, который увеличивает денежную массу за счёт выданных кредитов. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель начинает использоваться в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег.

При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии

Деньги обладают максимальной ликвидностью, по сравнению с другими товарами. Ликвидность современных бумажных денег базируется на государственной политике взыскания налогов и системе законов, обязывающих рассматривать эту форму денег в качестве законного платёжного средства.

Уравнение обмена

Уравнение, имеющее вид MV=PQ, где М - количество денег в обращении, V - скорость обращения денег, Р - цена, Q - объем продаж товаров и услуг Представляет собой макроэкономическое соотношение, именуемое уравнением Фишера, служит одним из важных инструментов монетаристской доктрины. Согласно уравнению обмена масса денег в обращении прямо пропорциональна уровню цен и объему производства (продаж) товаров и обратно пропорциональна скорости обращения денег

Скорость обращения денег

Скорость обращения денег-- средняя частота, с которой денежная единица используется для покупки новых отечественных товаров и услуг за определённый период времени. Скорость обращения денег во многом зависит от объёмов экономической активности при заданной денежной массе. Если период времени заявлен, скорость может быть представлена числом. В противном случае показатель должен быть задан в форме число за период времени.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг. То есть интенсивное движение денег происходит при выполнении ими функции платежа и обращения. Для расчета показателя скорости обращения денег применяют косвенные методы. Рассмотрим основные из них.

1) Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов

Данный показатель говорит о связи между денежным обращением и процессами экономического развития.

2) Оборачиваемость денег в платежном обороте Од. = Сумма денег на банковских счетах /среднегодовая величина денежной массы в обращении.

Показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

На скорость обращения денег также влияют:

общеэкономические факторы, т. е. циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен;

денежные (монетарные) факторы: структура платежного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, компьютеризация расчетов.

Но поскольку скорость обращения денег - обратная величина количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. В свою очередь, увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, что может быть одним из факторов инфляционных процессов.

Функция потребления имеет вид: С = 100 + 0,9DI.

1) Рассчитайте потребительские расходы и сбережения при заданных значениях располагаемого дохода;
2) Рассчитайте предельную склонность к потреблению и предельную склонность к сбережению;
3) Рассчитайте мультипликатор расходов.

1) Поставим значение располагаемого дохода DI в формулу расчета потребительских расходов:

С=100+0,9DI=100+0.9*600=640

С=100+0,9DI=100+0.9*800=820

С=100+0,9DI=100+0.9*1000=1000

С=100+0,9DI=100+0.9*1200=1180

С=100+0,9DI=100+0.9*1400=1360

Поскольку C+S=DI где S- величина сбережений

2) Рассчитаем предельную склонность к потреблению (МРС)

MPC = ДC / ДY ,

ДС - величина прироста расходов на потребление

МРС=180/200=0,9

это означает, что 90% прироста доходов домохозяйства направляются на увеличение потребления.

Рассчитаем предельную склонность к сбережению

MPS = ДS / ДY ,

ДS - величина прироста расходов на сбережение (накопление)

ДY - величина прироста доходов домохозяйства

это означает, что 10% прироста доходов домохозяйства будут сохранены как сбережения.

3) Расчет мультипликатора расходов

Мультипликатор = или

Мультипликатор ==10

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости . Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения . Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа . Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления . Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги . Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

обменивается на любой другой товар;

измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

Меры стоимости

Средства обращения

Средства платежа

Средства сбережения и накопления

Мировые деньги

Общая характеристика рыночного механизма.

Рыночный механизм -- это механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: предложения, спроса и цены. Идеально рыночный механизм исключает какое-либо внешнее по отношению к самому рынку, государственное установление цен и объемов продаж, предполагает свободную игру рыночных сил. Государству отводится при этом роль "ночного сторожа", наблюдающего за соблюдением правил поведения на рынке, который рассматривается как самодостаточный инструмент для решения любых экономических проблем.

преимуществам рынка относят:

эффективное распределение ресурсов - рынок направляет ресурсы на производство необходимых обществу товаров;

возможность его успешного функционирования при наличии весьма ограниченной информации - достаточно иметь данные о цене и издержках производства. Например, фермеру, занимающемуся производством молока, не нужно знать, сколько потребляют молока малыши, сколько других фермеров выращивают коров молочной породы, сколько денег тратят на молоко, а не на сахар. Ему достаточно информации о ценах на молоко и на корма, о затратах на различные породы скота, электроэнергию, рабочую силу. Имея такую информацию, фермер сможет производить приблизительно то количество молока, которое необходимо для потребителей;

гибкость и высокую адаптивность к изменяющимся условиям. Так, когда в 1970 году резко повысились цены на энергоносители, рынок ответил на это разработкой альтернативных источников энергии, внедрением ресурсосберегающих технологий, введением режима жесткой экономии энергоресурсов;оптимальное использование результатов НТР . Стремясь, получить максимально высокую прибыль, товаропроизводители идут на риск, разрабатывают новые товары, вводят новейшие технологии, что позволяет им иметь временные преимущества перед конкурентами;свободу выбора и действий потребителей и предпринимателей. Они независимы в принятии своих решений, заключении различных сделок, найме рабочей силы и т. п.;способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества товаров и услуг, более быстрой корректировке неравновесия.

Недостатки рыночной экономики Чистая рыночная экономика и бережлива, и расточительна в одно и то же время. Стихийно приспосабливаясь к изменяющимся общественным потребностям, она лишь задним числом сигнализирует о сложившихся диспропорциях, например, о том, что какого-то товара произведено больше, чем требуется. Изменение пропорций сопровождается потерями ресурсов, которые были израсходованы на создание излишней продукции. Циклическое развитие производства сопровождается недоиспользованием ресурсов, включая и трудовые.

Ориентируясь только на индивидуализированный платежеспособный спрос, рынок также не может уловить те общественные потребности, которые могут предоставляться не отдельным покупателям, а обществу в целом. Эти потребности удовлетворяются в форме так называемых общественных благ (развитие культуры, здравоохранение, охрана общественного порядка и т. п.).

Стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невосполнимых естественных ресурсов. Дело в том, что рынок игнорирует интересы тех, кто не является ни продавцом, ни покупателем данного товара.

Социальная ограниченность рынка заключается в том, что он не может реализовать принцип социальной справедливости. Вопрос о том, для кого производить, решается в пользу тех, кто имеет больший доход, богатство. Поэтому многие жизненно необходимые товары и услуги в рыночной экономике недоступны семьям бедняков. Между тем современная гуманистическая культура требует обеспечить всем людям определенный жизненный стандарт независимо от трудового вклада Рыночный механизм "невидимой руки" в принципе не предназначен для решения этой задачи.

Распределение доходов в рыночной экономике не гарантирует каждому человеку приемлемый уровень дохода независимо от наличия у него фактора производства и итогов экономической деятельности. В этом состоит некая социальная «несправедливость» рынка.

Конкуренция и ее виды.

четыре теоретически возможные рыночные структуры, при этом считается, что они охватывают большинство реально существующих рыночных структур:1) совершенная конкуренция; - большое количество мелких продавцов и покупателей,- продаваемый продукт однороден у всех производителей, и покупатель может выбрать любого продавца товара для осуществления покупки,- невозможность контроля над ценой и объемом купли-продажи создает условия для постоянного колебания этих величин под влиянием изменения рыночной конъюнктуры,- полная свобода "входа" на рынок и "ухода".

2) монополия; Монополия – это абсолютное преобладание в экономике единоличного производителя или продавца продукции. Такое преобладание обеспечивает предпринимательской фирме (фирмам) или иным субъектам хозяйствования, добившимся монополии, т. е. монополистам, исключительное право распоряжения ресурсами, возможность давления на конкурентов, потребителей и общество в целом, возможность получения сверхприбылей и устойчивого получения прибылей вообще. Монополия может возникать как продукт естественного, либо искусственного монополизма.

3) монополистическая конкуренция 3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.

4) олигополия . Олигополия является преобладающей формой современной рыночной структуры. Термин "олигополия" применяется в экономике для описания рынка, на котором существуют несколько фирм, отдельные из которых контролируют значительную долю рынка.На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали,

Рыночный спрос и закон спроса.

Спрос на какой-либо благо характеризует наше желание купить то или иное количество этого блага. Именно "желание купить" отличает спрос от простого "хотенья" заполучить то или иное благо, чем бы оно ни диктовалось - настоятельной необходимостью удовлетворить жизненно важную потребность или требованиями комфорта, стремлением выглядеть не хуже других или перещеголять соседа.Объемом спроса на какой-либо благо называют количество этого блага, которое согласно купить отдельное лицо, группа людей или население в целом в единицу времени (день, месяц, год) при определенных условиях.К числу этих условий относятся вкусы и предпочтения покупателей, цены данного и других благ, величина денежных доходов и накоплений.Ценой спроса называют максимальную цену, которую покупатели согласны заплатить за определенное количество данного блага.Зависимость объема спроса от определяющих его факторов называютфункцией спроса .

Закон спроса - при прочих равных условиях, чем ниже цена, тем больше величина спроса, и наоборот, чем выше цена, тем величина спроса меньше. Таким образом, между ценой и величиной спроса существует обратная зависимость. Индивидуальный спрос - спрос, предъявляемый отдельным покупателем (именно этот спрос мы рассматривали выше). Рыночный спрос - совокупность индивидуальных спросов. Чтобы получить величину рыночного спроса, необходимо просуммировать опросы индивидуальные. Переход от индивидуального спроса к рыночному спросу осуществляется посредством суммирования величин спроса, предъявляемого каждым отдельным потребителем при каждой возможной цене.

Рыночное предложение и закон предложения.

Предложением называется количество товара или услуги, которое производители готовы продать по определенной цене за определенный период.

Закон предложения

Закон предложения гласит: предложение, при прочих равных услов иях, изменяется в прямой зависимости от изменения цены. Рассмотрим эту зависимость, покажем, какие факторы на нее влияют.

Количество товара X, которое производители хотели бы выпустить и продать называется количеством предложенного товара (quantity supplied--QSx). QSx может отличаться от количества товара X, реально проданного потребителям. Величина QSx также зависит от промежутка времени как и QDx, поэтому предложение будем рассматривать за тот же неизменный период (год).

Деньги - это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги.
Деньги - это форма стоимости всех товаров и услуг
Сущность денег раскрывается в и) функциях.
К. Маркс выделял пять функций мера стоимости, :реп- ство обращения, средство накопления, средстве птатежа и мировые деньги.
Особую роль среди этих функций выполняю цве ОСНОВ-1 ные: а) мера стоимости", б) средство обращения
Остальные функции денег - средства накопления и средства платежа являются производными от основных

Функция денег как меры стоимости - это выражение -тзособности денег соизмерять стоимость всех товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги как особый товар должны были обладать собственной стоимост ью. Ешямость денег (в марксистской теории; определяется ^тратами труда на добычу золота в рамках общественной аотребности.
Деньга как средство обращения функционируют р про- ессе товарного обращения, который и порождает по^реЬ- ость в выполнении деньгами этой функции. Функция денег ¦зга ш средства обращения состоят в том, что они выступают
. іtcm.e посредника в процессе обращения товаров. Первоначально при обмене товаре з использовались деньги в о поле i- слитков золота и серебра.
¦о ППГТР
Постепенно слитки золота (серебра) сталг заменяться
ворения. іетами. Монета это слиток металла определенной
ъ стано- . , .
фирмы, веса, пробы и достоинства, которые удостоверены м выше. і
тсударством. даненик V,
По мере развития товарного хозя иства золотые моне" ы
на нулю, ^ренсино вытесняются бумажными деньгами. Это об«- сгве, ко „
словлено природой денег уяк средства обращения.
Бумажные деньги-это выпущенные государством, обя-
\е к приему денежные знаки, заменяющие золото в «¦* функция средства обращения.
Деньги как средство накопления Возможность и не- одимость накопления денег возникают в результате 1 в обмен ¦ с/ енгя актов продажи (Т-Д) от купли (Д- Т) Ее. ги за тгхвджей товара не последовала покупка, то у продавца УсаУг- остаются на руках деньги, которые могут с этого времени
акционировать в виде накопления, ги, сред- Дети как средство платежа. С развитием товарного іатежа и, *^gt;Изводства и обращения возникают отношения, при вторых происходит продажа товаров в кредит. Причины, е основ- д5gt;словливающие продажу товаров в кредит, рг зличные сроки изготовления товаров; различные сроки реализации
гения и
товаров.
ювных.
При продаже товаров в кредит дсны и функционирую! ^ в сфере товарного обращения идеально, как мера стоимости При определении цены товаров и как идеальное покупательное средство.
Но при наступлении срока платежа за ранее преданный рр товар в кредит деньги как средство платеже действительнее вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки м продавца. Ден ьги как средство платежа функционируют вне1 рт сферы товарної и обращения при выплате зарплаты и при выплате всякого рода финансовых обязательств (займь., -v налоги и т.д.)
Мировые деньги Деньги функционируют не только - внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы щ внутреннего обращения, деньги выступают в своей перво-в начальной форме - форме слитсов золота.
Они выступают как: мировые дены и общая мера а стоимости; всеобщее средство ппатежа; всеобщее покуг.а-1 Ш тельное средство; всеобщее воплощение общественного** богатства
Все функции денег органически связаны между собой ш Сущность денег проявляется не в какой-либс одной фун- яш кции, а во всех функциях. а
Устойчивость современныхденегопределяется не золо-j О тым запасом, а количеством бума кныхдене", необходимые се для обращения.
Зависимость уровня цен от денежной массы или «;,рап-|lt; нение обмена» выглядит так:
MV = PQ.
где М - денежная масса; V - скорость обращения денег) I Р - уровень товарных цен. Q - количество обраща-1 ющихся товаров.
В соответствии с данной формулой объем денежной1 массы можно определить по Формуле
М= PQl V