Этапы и особенности реализации залога. Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Порядок реализации залогового имущества при банкротстве

В начале июня Президиум ВАС РФ одобрил проект постановления, разъясняющий порядок обращения взыскания на заложенное имущество в процессе банкротства.

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи имущества. Об этом гласит Федеральный закон от 26.10.2002 № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). Он устанавливает правила удовлетворения тех требований, особенности которых изложены в проекте постановления «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее - проект постановления).

Установление требований залогового кредитора

Залоговый кредитор единственный, кто имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. Но с момента введения первой процедуры банкротства (наблюдения) обращение взыскания осуществляется только в судебном порядке. Процесс рассмотрения арбитражными судами таких заявлений регламентирован ст. 60 Закона о банкротстве и начинается с установления требования залогового кредитора.

В первую очередь суд проверяет наличие права взыскания залога, а именно наличие надлежащего договора залога и обстоятельств, влекущих наступление залога в силу закона.

Далее проверяется срок действия залога, затем - наличие у залогодателя залогового имущества в натуре. Здесь есть некоторые нюансы, на которые обратил внимание Президиум ВАС РФ в проекте постановления. В частности, если залоговое имущество выбыло из владения залогодателя,
а право залога сохранилось, например в результате отчуждения, суд откажет кредитору в установлении его требований как требований, обеспеченных залогом. Если же залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом определения об установлении требований залогового кредитора, суд вынесет определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требования кредитора как не обеспеченного залогом.

Инициаторами обращения в суд могут быть арбитражный управляющий или иное лицо, имеющие право заявлять возражения относительно требований кредиторов в соответствии со ст. 71 Закона о банкротстве.

Заявление об обращении взыскания на залог залоговый кредитор может подать на любой стадии банкротства. Однако в ходе финансового оздоровления и внешнего управления есть вероятность получить отказ, если должник докажет, что обращение взыскания сделает невозможным восстановление его платежеспособности.

Пропуск залоговым кредитором срока предъявления своих требований, установленного п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве, не лишает его возможности получить удовлетворение в пределах выручки от продажи залога, оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. В этом случае залоговый кредитор имеет преимущество только перед другими опоздавшими кредиторами. Так сказал Президиум ВАС РФ.

К сведению

Согласно п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве требование кредитора включается в реестр требований кредиторов, если оно направлено в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о банкротстве должника, то есть до закрытия реестра.

После удовлетворения арбитражным судом требования об обращении взыскания на залог начинается этап продажи залога.

Продажа залога

Заложенное имущество реализуется в порядке, предусмотренном п. 4, 5, 8-19 ст. 110, п. 3 ст. 111 Закона о банкротстве, с согласия залогового кредитора независимо от того, предъявлял он свои требования в рамках дела о банкротстве или нет.

Исходя из п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве продажа залога осуществляется с торгов или аукциона. Порядок и условия их проведения определяются конкурсным залоговым кредитором. По мнению высших арбитров, данное правило означает, что собрание кредиторов не вправе устанавливать порядок и условия продажи залогового имущества, в том числе порядок проведения торгов согласно ст. 139 названного закона.

Вместе с тем не исключается вероятность, что залоговый кредитор не установит порядок торгов (аукциона). В этом случае условия торгов (аукциона) будет определять арбитражный суд по ходатайству конкурсного управляющего. Условия торгов утверждаются арбитражным судом также при наличии разногласий в отношении порядка, предложенного залоговым кредитором. Например, если данный порядок может повлиять на получение максимальной цены от продажи или препятствовать доступу к торгам потенциальных покупателей.

Закон о банкротстве предусматривает еще один способ удовлетворения требований кредитора - заключение соглашения об отступном при условии, что оно согласовано собранием кредиторов (комитетом кредиторов). Такое правило установлено в п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве и применяется только к имуществу должника, не обремененному залогом.

Президиум ВАС РФ считает, что передача по отступному может применяться и к залогу, если иные способы реализации залога оказались безрезультатными. Тогда согласия собрания кредиторов не требуется. Такой вывод арбитров логичен, поскольку передача залога по отступному не влечет преимущественного удовлетворения требований залогового кредитора по сравнению с другими кредиторами. Главное - соблюсти меры защиты интересов кредиторов первой и второй очереди, а также кредиторов по текущим платежам, указанным в п. 1 и 2 ст. 138 Закона о банкротстве. В частности, залоговый кредитор обязан перечислить 30% от начальной продажной цены заложенного имущества на специальный банковский счет должника для возможности погашения требований указанных кредиторов.

Погашение требований за счет залога

Ранее требования залогового кредитора удовлетворялись за счет средств, полученных после продажи залога и оставшихся после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, права на которые возникли до заключения договора залога (п. 2 ст. 138 Закона о банкротстве в редакции до 11 января 2009 г.).

С 11 января 2009 г. залоговый кредитор получает 70% средств, вырученных от реализации залога, но не более основной суммы задолженности и суммы причитающихся процентов. Остальные средства поступают на специальный банковский счет должника.

Здесь есть одна особенность: если имущество находится в залоге у нескольких кредиторов, то эти 70% будут распределены между кредиторами пропорционально их долям в залоге. Прежде всего средства получит залоговый кредитор, пользующийся преимуществом.

Банкротство залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству

С 11 января нынешнего года требования к такому залогодателю рассматриваются арбитражными судами в рамках дела о банкротстве (п. 5 ст. 138 Закона о банкротстве). В пункте 20 проекта постановления отмечено, что обращение взыскания на залог вне дела о банкротстве запрещено, поскольку может привести к преимущественному удовлетворению одних кредиторов перед другими и возможности оспаривания судебного акта в апелляционном порядке в течение 14 дней со дня его принятия (п. 3 ст. 61 Закона о банкротстве).

Для обращения взыскания на такой залог не потребуется решения суда о взыскании долга с основного должника. Срок исполнения основного обязательства в отношении залогодателя наступит в день открытия конкурсного производства. При этом размер требования залогодержателя будет равен размеру денежного удовлетворения, на которое он может претендовать за счет заложенного имущества, но не более суммы выручки, полученной от реализации данного имущества.

С момента открытия конкурсного производства залогодержатель обладает правами конкурсного кредитора, требование которого обеспечено залогом имущества должника. При возникновении угрозы залога залогодержатель может обжаловать действия арбитражного управляющего или руководителя должника, пользуясь правами, необходимыми для рассмотрения жалобы.

Применение старой редакции Закона о банкротстве

Особое внимание в проекте постановления уделяется применению положений прежней редакции Закона о банкротстве при обращении взыскания на залог.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 134 и ст. 138 старой редакции Закона о банкротстве размер имущества, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов, определяется после продажи этого имущества. Впоследствии установленный размер учитывается при расчетах с кредиторами согласно реестру кредиторов. Расчеты с залоговым кредитором производятся после погашения требований кредиторов по текущим платежам и требований кредиторов первой и второй очереди. Данный порядок применяется к заложенному имуществу, реализованному на торгах до установления судом требований залогового кредитора. В этом случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.

Хорошо, если имущество находится в залоге у одного залогодержателя. А что делать, если на него претендуют несколько залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями? В проекте постановления содержится ответ на этот вопрос. В первую очередь денежные средства, вырученные от продажи залога, направляются первоначальному кредитору до полного удовлетворения его требований, а оставшаяся часть - последующему кредитору.

Несколько иначе удовлетворяются требования по договорам залога, предметами которых признаются различные объекты и которые заключены с разными кредиторами. Если конкурсной массы недостаточно для погашения требований этих кредиторов, выплаты производятся пропорционально размеру указанных требований с учетом размера требований кредиторов первой и второй очереди и требований по текущим платежам.

Обращение взыскания на залог, предоставленный залогодателем в обеспечение обязательств иного лица, осуществляется в ином порядке. В отличие от новой редакции Закона о банкротстве старая редакция п. 5 ст. 4 названного закона разрешала рассматривать заявления об обращении взыскания вне рамок дела о банкротстве. Тогда принудительное исполнение судебного решения не приостанавливалось в ходе процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, но прекращалось при конкурсном производстве.

Несмотря на наличие обременения, арбитражный управляющий может реализовать предмет залога без согласия залогодержателя в ходе конкурсного производства, если не получит от залогодержателя требование об обращении взыскания на залог. В противном случае арбитражный управляющий лишен такого права.

Залоговые кредиторы смогут воспользоваться разъяснениями высших арбитров с момента утверждения проекта постановления Пленумом ВАС РФ и опубликования его в «Вестнике ВАС РФ».

Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.

Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию. Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Покупка залогового имущества у банкрота

Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Абзацы четвертый — пятый утратили силу. — Федеральный закон от 19.07.2009 N 195-ФЗ. (см. текст в предыдущей редакции) 2.1.

Покупка залогового имущества с торгов по банкротству

Внимание

В продолжение темы о залоге рассмотрим является ли покупка залогового имущества у банкрота рискованным делом и что происходит с залоговым обременением после реализации имущества банкрота. Покупает ли победитель торгов вместе с лотом дополнительные проблемы? Рассмотрим этот вопрос с точки зрения теории (закона) и сравним теоретические выкладки с суровой реальностью жизни. Итак, вы купили имущество банкрота и оно находится в залоге у третьего лица.

Что же делать с обременением? Неужели придётся самостоятельно разбираться с залогодержателем? Выходит, что помимо имущества вы купили уйму проблем? ТЕОРИЯ ЗАЛОГА Давайте начнём с правил игры. Эти правила устанавливаются в федеральном законодательстве. Основные моменты, связанные с судьбой залогового имущества, принадлежащего банкроту, регламентированы статьями 18.1 и 138 Федерального закона от 26.10.2002 г.

Этапы и особенности реализации залога

Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сделки, совершенные с нарушением требований настоящего пункта, могут быть признаны недействительными. 4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, и с учетом положений настоящей статьи.
(в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 195-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Покупка залогового имущества

Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. - все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.Залогодатель также может обратиться в суд в качестве истца с целью оспорить продажу заложенного имущества кредитором. Обычно это происходит в двух случаях:

Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.
Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара.

Продажа залоговой собственности банками Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи - от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств - осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки. Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже.

При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества. Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога.

Банкротство имущество в залоге банка

В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.
По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Инфо

Права залогодателя и залогодержателя? При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя. Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ. Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Важно

При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости.

Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки. О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее.

Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон - залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
Публикация объявления о торгах в открытом доступе.
Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации.

Неудовлетворенные требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом прав по договору банковского счёта, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. 3. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления. С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве. 4.

Реализация залогового имущества физ.лиц

Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога. Какое имущество может быть реализовано Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой.
Она формируется из таких источников:

находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Важно

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку). Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости.

Инфо

Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Этапы и особенности реализации залога

Внимание

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве? Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства. Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Если от продажи такой вещи и после расплаты по долгам с первым залогодержателем остались деньги, то они идут на удовлетворение требований последующих залогодержателей. Порядок и условия продажи залогового имущества определяется конкурсным кредитором.
Начальная цена залога также устанавливается им, но может быть оспорена финансовым управляющим. Возражать против порядка продажи заложенного имущества также вправе другие кредиторы.

Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту. Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Иначе сделки с удерживаемым залогодержателем имуществом могут быть признаны недействительными. Продажа имущества банкрота залогодержателем возможна, только если наступил срок исполнения обязательства, которое было обеспечено ценной вещью.

Если залоговое имущество выбыло из владения гражданина-банкрота, который предоставил залог, то кредитор-держатель имущества вправе подать в суд и получить право собственности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота. Такому субъекту будет отказано включение его требований в реестр кредиторов должника-банкрота. Если залог был утрачен на момент обращения на него взыскания, то суд может решить включить требование кредитора в реестр как требование, не обеспеченное залоговым имуществом. Залог продается через публичные торги после принятия судом соответствующего решения.

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона. (п. 4.1 введен Федеральным законом от 19.07.2009 N 195-ФЗ) 4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.
При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости. Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки.

О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее.
Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение. При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника. Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Закон о банкротстве юридических лиц 2018 реализация залогового имущества

Расчеты с кредиторами Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте для судебных юристов. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве обладает особым статусом по сравнению с другими кредиторами ( Федерального закона от 26.10.2002 № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон № 127- ФЗ). Прежде всего, этот статус означает, что некоторые решения не могут приниматься без его согласия. Например, заключение мирового соглашения в деле о банкротстве или решение о замещении активов невозможно без согласия залогового кредитора. Основная привилегия конкурсного кредитора в деле о несостоятельности заключается в преимуществе получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества. Однако этот статус и привилегию залоговый кредитор приобретает только в случае заявления своих требований в деле о банкротстве и передачи заложенного имущества в конкурсную массу должника. Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога .

Полезные документы для судебных юристов

Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц
Кассационная жалоба в Судебную коллегию Верховного суда
Уведомление арендатора о прекращении договора в связи с истечением срока
Письмо подрядчика с просьбой об отсрочке исполнения обязательств по договору

Отказ залогового кредитора оставить предмет залога за собой не влечет прекращения обременения

Требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, а заложенное имущество кредитора подлежит реализации через торги. Из средств, вырученных от реализации предмета залога , 70% направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника. Однако если первые торги, а затем и повторные не состоятся, то залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах (). При этом если в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном ст. 139 Закона № 127- ФЗ.

Означает ли отказ залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой в случае признания несостоявшимися повторных торгов прекращение права залога?

По смыслу этой нормы шаг снижения начальной цены на стадии публичного предложения и периодичность ее снижения как составляющие порядка и условий реализации заложенного имущества определяет залоговый кредитор. При этом конкурсный управляющий и иные лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявить возражения по предложениям залогового кредитора и передать на разрешение суда соответствующие разногласия ().

Учитывая обязательность правовых позиций ВАС РФ, из приведенного следует вывод о сохранении права залога на имущество до момента снижения цены на торгах, проводимых посредством публичного предложения до нуля рублей. Во всех иных случаях остается возможность реализации заложенного имущества и внесения соответствующих изменений в порядок и условия реализации заложенного имущества.

Момент прекращения права залога в процедуре банкротства

Представим ситуацию, при которой стоимость предмета залога, реализуемого посредством публичного предложения, составила 0 руб. Возникает два вопроса: 1) вправе ли залоговый кредитор в этом случае оставить данный предмет залога за собой, и по какой стоимости? и 2) прекращается ли в этом случае у залогового кредитора право залога?

Что касается прекращения в рассматриваемом случае права залога у залогового кредитора, то здесь ни нормы ГК РФ, ни нормы Закона № 127- ФЗ, ни разъяснения, содержащиеся в постановлениях Пленума ВАС РФ или информационных письмах Президиума ВАС РФ однозначного ответа на данный вопрос не дают. Следует отметить, что и судебная практика на данный вопрос отвечала неоднозначно. Анализ судебной практики показал, что у судов нет единого мнения по вопросу о том, когда право залога прекращается.

Одни суды считают, что право залога прекращается, если повторные торги признаются несостоявшимися, а залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой на основании Закона № 127- ФЗ.

По мнению других, это происходит, если заложенное имущество не было реализовано посредством публичного предложения (п. , Постановления № 58).

Ряд судей утверждают, что право залога прекращается, когда имущество не было реализовано на двух торгах, залоговый кредитор отказался оставить его за собой, и это имущество не удалось продать посредством публичного предложения. В этом случае, имущество передается кредиторам для погашения их требований (). Если и они отказались его принять, и собственник имущества должника — унитарного предприятия не заявил своих требований на имущество, оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. В этом случае право залога прекращается.

Рассмотрим эти три подхода судебной практики к моменту прекращения права залога подробнее.

Подход первый

Некоторые суды приходят к выводу, что залог прекращается, если реализация заложенного имущества не состоялась, а залоговый кредитор не воспользовался своим правом оставить заложенное имущество за собой (). Так, в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд указал следующее: «ни пункт 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, содержащий отсылочную норму к пункту 4 статьи 139 Закона, в соответствии с которым определяется порядок продажи предмета залога посредством публичного предложения (после отказа залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой), ни пункт 4 статьи 139 Закона не предусматривают за залоговым кредитором права повторного определения порядка и условий продажи заложенного имущества на стадии публичного предложения. Исходя из смысла указанных норм права следует, что поскольку дважды назначенные торги признаны несостоявшимися и залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой, это является достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога на ранее предложенных залоговым кредитором условиях, и законодательство не предусматривает возможность после признания торгов несостоявшимися утверждения нового положения о порядке, сроках и условиях продажи имущества на торгах путем публичного предложения». Этот вывод суда был основан, в том числе, и на том, что Закон № 127- ФЗ непосредственно устанавливает порядок продажи имущества должника посредством публичного предложения в . ст. 138, п. 4 ст. 139.

Далее апелляционный суд указал, что «поскольку залоговый кредитор отказался от согласования предложенных конкурсным управляющим Дополнений, не представив иных предложений по снижению начальной цены продажи имущества должника и Закон о банкротстве не требует утверждения таких дополнений судом, конкурсный управляющий вправе утвердить Дополнения применительно к п. 2 ст. 139 Закона о банкротстве решением собрания (комитета) кредиторов».

В двух цитатах названного постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда обращают на себя внимание выводы о том, что 1) нереализация предмета залога на двух торгах в порядке Закона № 127- ФЗ и 2) отказ кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, являются достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога. Это явная недвусмысленная отсылка к п. 4 ст. 352 ГК РФ, в редакции, действовавшей до внесения в нее изменений , согласно которому ст. 352 ГК РФ изложена в новой редакции, вступившей в силу с 01.07.2014 . По мнению апелляционного суда, залог прекратился. Во-вторых, поскольку такой залог прекратился, то и право на внесение изменений в порядок продажи заложенного имущества кредитор утратил и изменения в порядок продажи имущества могли быть внесены собранием кредиторов. На наш взгляд, это логично. Ведь залог прекратился и судьбу имущества, попавшего в общий котел конкурсной массы, теперь могут решать все кредиторы.

Подход второй

Вторым направлением, по которому пошла судебная практика, был вывод о прекращении права залога не после отказа залогового кредитора оставить предмет залога за собой ввиду признания несостоявшимися повторных торгов по ст. 138 Закона № 127- ФЗ, а после продажи предмета залога посредством публичного предложения (). Примером может служить постановление ФАС Северо-Западного округа от 13.02.2012 по делу № А13-15172 /2009, в котором суд разъяснил, что ст. 139 Закона № 127- ФЗ и иными нормами данного Закона не предусмотрена возможность проведения повторных торгов посредством публичного предложения. Суд сослался на разъяснения п. и Постановления № 58, и п. 1 ст. 352 ГК РФ. Так, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Суд кассационной инстанции разъяснил, что в случае исчерпания всех предусмотренных Законом № 127- ФЗ способов реализации заложенного имущества и отказа залогодержателя оставить предмет залога за собой следует признать, что реализация заложенного имущества оказалась невозможной. Суд согласился с приведенными в том деле доводами ФНС России о том, что залоговый кредитор не вправе изменять порядок продажи имущества, установленный Законом № 127- ФЗ, и определять порядок его передачи в случае, если имущество не было реализовано в ходе конкурсного производства. ВАС РФ отказался передавать это дело в Президиум, сославшись на правильность выводов суда кассационной инстанции. Таким образом, во втором случае, по мнению судов, залог прекращался после нереализации предмета посредством публичного предложения.

Подход третий

Он сводится к тому, что сам по себе факт нереализации заложенного имущества по цене отсечения не свидетельствует о принципиальной невозможности продажи предмета залога. Такой вывод встречается в уже упомянутом . Суд разъяснил, что «неликвидное имущество, которое предлагалось к продаже, но не было продано в ходе конкурсного производства, распределяется согласно специальным правилам пункта 1 статьи 148 Закона о банкротстве: оно подлежит передаче кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. Однако подобных решений о судьбе… <имущества>… не принималось». С учетом этого Президиум ВАС РФ не согласился с выводами судов о прекращении залога по правилам п. 1 ст. 352 ГК РФ вследствие невозможности реализации заложенного имущества.

Обстоятельства, препятствующие реализации предмета залога

Указанный вывод свидетельствует о том, что залог прекратится только тогда, когда в порядке Закона № 127- ФЗ заложенное имущество будет передано органу местного самоуправления или в федеральную собственность. При наступлении данных обстоятельств можно говорить о невозможности реализации предмета залога и его прекращении. В данном случае будут исчерпаны все возможные способы реализации имущества с целью удовлетворения требований залогового кредитора. Поэтому говорить о прекращении права залога ранее наступления данных обстоятельств нет оснований.

Между тем сохранение права залога с момента, когда после повторных торгов кредитор отказался от реализации своего права оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах, не может само по себе свидетельствовать о наличии у залогового кредитора права оставить предмет залога за собой (с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах) в последующем в любой момент. К тому же после несостоявшейся продажи посредством публичного предложения, после передачи кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество и до передачи органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти.

Кредитор в данном случае смог бы в любой момент в целях процессуальной экономии, экономии средств на реализацию имущества оставить предмет залога за собой. Такой вариант устроил бы и залогового кредитора.

Надеемся, что дальнейшее развитие судебной практики и законодательное урегулирование залоговых правоотношений в процедуре конкурсного производства позволят однозначно и четко ответить на все возникающие спорные вопросы.

Продажа заложенного имущества в рамках банкротства прекращает права залогодержателя на это имущество

Залоговым кредиторам важно помнить, что если они своевременно не заявят свои требования в деле о банкротстве, это может повлечь риск наступления для них неблагоприятных последствий.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ). Все имущество должника, имеющееся у него на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу (ст. 131 Закона № 127-ФЗ). При этом отдельно учитывается имущество, которое является предметом залога.

По общему правилу залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 4 ст. 352 ГК РФ). Постановление № 58 солидарно с этим подходом. Пленум устанавливает, что продажа заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ (п. 12).

Таким образом, при продаже заложенного имущества в рамках банкротства залог прекращается. Судебная практика также придерживается этого подхода.

Так, в одном из отказных определений ВАС РФ указал, что отсутствие у лица статуса залогового кредитора связано с несовершением им определенных процессуальных действий, и это влечет риск наступления для него неблагоприятных последствий. Реализация заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона (определение от 24.06.2013 № ВАС-7402/13).